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外匯局處罰中信銀行深圳分行：違法所得0.44萬，處罰1175萬

外匯局處罰中信銀行深圳分行：違法所得0.44萬，處罰1175萬 出海記
2023-06-27
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導(dǎo)讀：對外擔(dān)保，經(jīng)常項資金收付違規(guī)。
6月21日，國家外匯管理局深圳市分局發(fā)布一張罰單，中信銀行股份有限公司深圳分行（以下簡稱“中信銀行深圳分行”）因擅自提供對外擔(dān)保行為，未按規(guī)定辦理經(jīng)常項目資金收付行為，決定責(zé)令改正、給予警告，沒收違法所得0.44萬元，處罰款人民幣1175萬元。
中信銀行深圳分行違反了三條規(guī)定，分別是《跨境擔(dān)保外匯管理規(guī)定》（匯發(fā)〔2014〕29號）第十二條規(guī)定：
擔(dān)保人辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)對債務(wù)人主體資格、擔(dān)保項下資金用途、預(yù)計的還款資金來源、擔(dān)保履約的可能性及相關(guān)交易背景進行審核，對是否符合境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)進行盡職調(diào)查，并以適當(dāng)方式監(jiān)督債務(wù)人按照其申明的用途使用擔(dān)保項下資金。
《中華人民共和國外匯管理條例》第十二條相關(guān)規(guī)定：經(jīng)常項目外匯收支應(yīng)當(dāng)具有真實、合法的交易基礎(chǔ)。經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定，對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查。外匯管理機關(guān)有權(quán)對前款規(guī)定事項進行監(jiān)督檢查。
《貨物貿(mào)易外匯管理指引》（匯發(fā)〔2012〕38號文印發(fā)）第四條規(guī)定：
經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對企業(yè)提交的貿(mào)易進出口交易單證的真實性及其與貿(mào)易外匯收支的一致性進行合理審查。
本次罰單有2條處罰依據(jù)，分別是：
《中華人民共和國外匯管理條例》第四十三條：有擅自對外借款、在境外發(fā)行債券或者提供對外擔(dān)保等違反外債管理行為的，由外匯管理機關(guān)給予警告，處違法金額30%以下的罰款。 
《中華人民共和國外匯管理條例》第四十七條：金融機構(gòu)有下列情形之一的，由外匯管理機關(guān)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，由外匯管理機關(guān)責(zé)令停止經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)： 
（一）辦理經(jīng)常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查的；（二）違反規(guī)定辦理資本項目資金收付的； （三）違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的； （四）違反外匯業(yè)務(wù)綜合頭寸管理的； （五）違反外匯市場交易管理的。
值得一提的是，今年5月，上海銀行因違規(guī)被外匯局罰沒近億元，違法事實是違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)；其中一條違法類型，也包含《跨境擔(dān)保外匯管理規(guī)定》（匯發(fā)〔2014〕29號）第十二條規(guī)定。
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