一、中東（MENA）支付趨勢
數(shù)字錢包普及與 A2A 實(shí)時(shí)支付
數(shù)字錢包已成為主流：例如沙特的 Apple Pay、PayPal、STC Pay 在在線支付中占據(jù)顯著比重；UAE 約?46%人口使用電子錢包，預(yù)期大幅提高。
推廣實(shí)時(shí)銀行轉(zhuǎn)賬（A2A）：例如 UAE 的 Aani 系統(tǒng)參考印度 UPI 模式，支持實(shí)時(shí)跨銀行即時(shí)支付。
BNPL 的興起
分期支付普及：Tabby、Tamara、Postpay 成為年輕群體常用消費(fèi)方式，推動(dòng)線上線下消費(fèi)增長。
政策驅(qū)動(dòng)資金
地區(qū)政府積極推行“2030數(shù)字化”戰(zhàn)略（如沙特 Vision 2030、UAE 數(shù)字化計(jì)劃），促進(jìn)金融科技創(chuàng)新。
二、拉美支付生態(tài)的數(shù)字革命
Pix：即時(shí)支付領(lǐng)跑者
Pix 成為主流工具：自 2020 推出后，2024 年超 26 萬億雷亞爾交易額，即將超過信用卡成為電商主要渠道。
定期扣款功能啟動(dòng)：2025 年起支持訂閱類服務(wù)自動(dòng)扣款，如水電費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等 。
電子錢包與當(dāng)?shù)刂Ц?/h3>
替代傳統(tǒng)支付：數(shù)字錢包與 QR 支付在阿根廷、哥倫比亞快速增長；墨西哥 CoDi 實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)賬戶級(jí)支付轉(zhuǎn)賬。
BNPL 加速滲透：針對(duì)年輕消費(fèi)群體提供靈活分期產(chǎn)品，受眾不斷擴(kuò)大。
合規(guī)與跨境潛力
拉美跨境支付量攀升，預(yù)計(jì) 2025 年增長 32%，電子商務(wù)與匯款需求推動(dòng) → 支付公司和平臺(tái)進(jìn)入中國-拉美、新興市場路徑 。
三、其他新興市場關(guān)鍵形態(tài)
亞洲東南與非洲
QR 碼支付快速擴(kuò)張：印尼 QRIS 標(biāo)準(zhǔn)支持跨境支付，2024 年交易額高達(dá) 42 萬億印尼盾；
非洲地區(qū)亦主打移動(dòng)支付（如 M?Pesa），促進(jìn)未成年人入金、P2P轉(zhuǎn)賬等應(yīng)用。
跨境支付橋梁平臺(tái)
本地金融機(jī)構(gòu)正通過 ISO?20022 與開放銀行推動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)化；
各國如巴西、東加勒比多地區(qū)測試或發(fā)布 CBDC，尋求跨鏈互通。
四、支付生態(tài)區(qū)域回顧對(duì)比
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地區(qū) |
主流支付方式 |
特有趨勢 |
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中東 MENA |
數(shù)字錢包、A2A 轉(zhuǎn)賬、BNPL |
銀行開放 API，政府政策推動(dòng)，AI風(fēng)控興起 |
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拉美 LATAM |
Pix、CoDi、電子錢包、BNPL |
實(shí)時(shí)支付支付率高、跨境支付快速擴(kuò)張 |
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東南亞/非洲 |
QRIS、移動(dòng)錢包 |
移動(dòng)優(yōu)先、財(cái)務(wù)包容性強(qiáng)，多功能集成 |
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CBDC/ISO標(biāo)準(zhǔn) |
國家/央行數(shù)字貨幣探索 |
巴西 Drex，東加勒比 DCash，跨境互操作性試點(diǎn) |
五、賣家及企業(yè)應(yīng)對(duì)策略
1. 多支付渠道支持
接入本地支付方式，如 Pix、電子錢包、BNPL，以提升轉(zhuǎn)化率和客戶信任。
2. 合規(guī)與跨境橋梁
熟悉各地監(jiān)管，準(zhǔn)備支持 ISO20022 與 CBDC，強(qiáng)化合規(guī)接受度。
3. 實(shí)時(shí)清算能力
提供即時(shí)到賬服務(wù)，搶占快捷支付優(yōu)勢。
4. 技術(shù)與風(fēng)控投入
使用 AI 監(jiān)控，非常規(guī)模式實(shí)時(shí)反欺詐，提高安全水平。
