印尼的數(shù)字產(chǎn)品和服務(wù)提供商必須極具創(chuàng)造力才能開(kāi)展業(yè)務(wù)。該國(guó)的信用卡并不普遍，大約2.65億人口中擁有信用卡的只有約700-800萬(wàn)人。

這導(dǎo)致一些電子商務(wù)網(wǎng)站采取貨到付款的方式：一旦包裹到達(dá)，網(wǎng)上購(gòu)物者以現(xiàn)金支付。其他的則在實(shí)體店中利用中介來(lái)幫助人們網(wǎng)上購(gòu)物并以現(xiàn)金支付——這一概念被稱為線上到線下（O2O）。ATM轉(zhuǎn)帳是另一種常見(jiàn)的付款方式。

現(xiàn)金交易和ATM轉(zhuǎn)賬是一個(gè)耗時(shí)的過(guò)程。為了讓交易更方便，初創(chuàng)公司開(kāi)發(fā)了可通過(guò)各種渠道進(jìn)行充值的移動(dòng)錢包，存儲(chǔ)電子貨幣以用于未來(lái)支付。

印尼第一家估值超過(guò)10億美金（最新估值未公布）的創(chuàng)業(yè)公司 Go-Jek 憑借其手機(jī)錢包 Go-Pay 取得了巨大的成功?？梢栽贏pp內(nèi)打車，購(gòu)買商品和服務(wù)，還可以解決其他問(wèn)題，比如支付電費(fèi)。還可以向其他用戶轉(zhuǎn)賬。

Go-Pay 理論上也可以通過(guò)掃描二維碼在實(shí)體商店進(jìn)行支付。Go-Jek 的長(zhǎng)遠(yuǎn)愿景是與支付寶和微信支付在中國(guó)的地位相似。

印尼的銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在關(guān)注這一發(fā)展。像這樣的支付系統(tǒng)需要印尼中央銀行（BI）發(fā)行的電子貨幣（e-moeny）許可證。這些強(qiáng)制性的手機(jī)錢包許可證越來(lái)越難以獲得。這意味著這個(gè)空間對(duì)于雄心勃勃的新入局者而言并不那么容易，并且基本上留給擁有強(qiáng)大后臺(tái)并建立了行業(yè)和政府關(guān)系的主要參與者。

許多像 Tokopedia，Bukalapak 和 Shopee 這樣的大型創(chuàng)業(yè)公司都感到擠壓。他們不得不停用他們的錢包，因?yàn)樗麄兊碾娮迂泿牛╡-moeny）許可證尚未獲得中央銀行的批準(zhǔn)。

以下是目前印尼手機(jī)錢包市場(chǎng)份額的一些主要參與者。

1. Go-Pay

如上所述，Go-Pay 可能是目前印尼最先進(jìn)的電子貨幣支付系統(tǒng)。他是內(nèi)置在 Go-Jek 的App中。

雖然實(shí)際的交易數(shù)據(jù)很少公布，但該公司的創(chuàng)始人 Nadiem Makarim 對(duì)其使用情況有所暗示。他告訴媒體，Go-Jek 月交易次數(shù)超過(guò)1億次，其中現(xiàn)在60％通過(guò) Go-Pay 錢包結(jié)算。

Go-Jek 的成功可歸功于其先發(fā)優(yōu)勢(shì)。2016年，它收購(gòu)了 MVCommerce，一家已經(jīng)擁有電子貨幣許可證的公司。Go-Jek 隨后能夠利用其龐大的用戶群，并將其中的許多用戶轉(zhuǎn)換為 Go-Pay 用戶。使用移動(dòng)錢包代替每次打車現(xiàn)金支付的便利性給了用戶嘗試使用它的充分理由。

Go-Jek 在支付領(lǐng)域追求更加雄心勃勃的計(jì)劃。他收購(gòu)了三家本地公司，以補(bǔ)充其支付業(yè)務(wù)：支付網(wǎng)關(guān)公司 Midtrans，涉足農(nóng)村地區(qū)的O2O初創(chuàng)企業(yè) Mapan，以及開(kāi)發(fā)讀卡器終端的印尼最古老的支付公司之一 Kartuku。

Go-Jek 嘗試讓其生態(tài)系統(tǒng)外的線下供應(yīng)商通過(guò)二維碼接受 Go-Pay 的服務(wù)，但最近被中央銀行要求停止試用。

2. GrabPay

Go-Jek 的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 Grab，業(yè)務(wù)遍布東南亞各地。印尼是他最大的市場(chǎng)。該創(chuàng)業(yè)公司的 GrabPay 錢包的目標(biāo)與 Go-Jek 類似，然而它沒(méi)有中央銀行的電子貨幣許可證，這讓 Go-Jek 領(lǐng)先。

去年底，Grab 選擇與印尼力寶集團(tuán)（Lippo Group）開(kāi)發(fā)的 Ovo 合作。

Ovo 錢包的用戶可以連接到 Grab，并且可以用 Ovo 的信用分支付 Grab 的打車和其他服務(wù)。

Grab 還收購(gòu)了 Kudo，并與 Paytren 合作，這些都促進(jìn)了其線下的發(fā)展。最近還收購(gòu)了一家印度移動(dòng)支付公司。

Grab 還沒(méi)有發(fā)布過(guò)關(guān)于 GrabPay 交易量的數(shù)據(jù)。

3. Ovo 

由印度尼西亞力寶集團(tuán)創(chuàng)建的 Ovo 是一款獨(dú)立的錢包應(yīng)用程序，具有許多其他功能，如個(gè)人財(cái)務(wù)管理。它還支持賬單支付，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬和通過(guò)某些線下商家的二維碼付款。

力寶也未公布有關(guān) Ovo 交易的數(shù)據(jù)。Google Play 商店顯示，該應(yīng)用程序安裝量在100萬(wàn)到500萬(wàn)之間。這遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于 Go-Jek 的1千萬(wàn)到5千萬(wàn)。

4. TCash

TCash 是印尼國(guó)有移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商 Telkomsel 開(kāi)發(fā)的手機(jī)錢包。與 Ovo 一樣，它可以進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬，賬單結(jié)算，線下某些商家通過(guò)二維碼付款或離線狀態(tài)下付款（如果智能手機(jī)支持的話）。

Google Play 商店顯示，該應(yīng)用程序安裝量在100萬(wàn)到500萬(wàn)之間。

5. Mandiri e-Money

與上述移動(dòng)錢包不同，Mandiri e-Money 首先是基于卡的系統(tǒng)。他是由印尼國(guó)有銀行 Mandiri 開(kāi)發(fā)的。其他銀行，如私人持有的中亞銀行（Bank Central Asia），也有類似的預(yù)付卡。

Mandiri e-Money 可以在諸如便利店等合作伙伴處完成線下充值。用戶被迫進(jìn)入系統(tǒng)，因?yàn)樗鼘?duì)于一些交易是強(qiáng)制性的，例如在收費(fèi)站和公共交通工具上進(jìn)行支付。Mandiri e-Money 也可用在便利店購(gòu)物?；诳ǖ南到y(tǒng)的缺點(diǎn)是不能在線充值，并且系統(tǒng)不允許進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬。

Mandiri 也在開(kāi)發(fā)自己的移動(dòng)錢包解決方案 Mandiri e-Cash，其功能類似于其他錢包。到目前為止，Google Play 商店顯示，該應(yīng)用程序安裝量在50萬(wàn)到100萬(wàn)之間。

6. Saku

手機(jī)錢包領(lǐng)域的新參賽者是 i.Saku，由 Indomaret 開(kāi)發(fā)，該公司是薩利姆集團(tuán)（Salim Group ）旗下最大的便利連鎖店。到目前為止，它提供基本的錢包服務(wù)和獎(jiǎng)勵(lì)積分系統(tǒng)。在 Indomaret 獲得中央銀行的電子貨幣許可后，i.Saku 在去年年底推出。到目前為止，Google Play 商店顯示，該應(yīng)用程序安裝量在10萬(wàn)到50萬(wàn)之間。