一、什么是數(shù)字銀行？

數(shù)字銀行是一個能夠在網(wǎng)上提供銀行活動的組織，這些活動在歷史上只能在銀行分行進行。

根據(jù)FFIEC（聯(lián)邦金融機構(gòu)審查委員會）的說法，電子銀行是 "通過電子互動通信渠道直接向客戶自動提供新的和傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品和服務(wù)"。

 與此相關(guān)的 "銀行產(chǎn)品和服務(wù) "是指：

• 存款、取款和轉(zhuǎn)賬

• 支票/儲蓄賬戶管理

• 申請金融產(chǎn)品

• 貸款管理

• 支付賬單/發(fā)票

• 賬戶服務(wù)

從本質(zhì)上講，數(shù)字銀行應(yīng)該能夠提供傳統(tǒng)上在銀行總行、分行和通過銀行卡在ATM機上進行的所有銀行功能。

最早的數(shù)字銀行體驗形式可以追溯到1960年代推出的ATM機和銀行卡。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字網(wǎng)絡(luò)在20世紀90年代開始廣泛使用時，網(wǎng)上銀行突然成為一種可行的選擇，我們所知道的現(xiàn)代數(shù)字銀行開始出現(xiàn)。

千年來，智能手機的發(fā)展為更先進的交易打開了大門。如今，人們認為，截至2020年，76%的人經(jīng)常使用網(wǎng)上銀行。

二、中國數(shù)字銀行演變史

三、數(shù)字銀行的七大優(yōu)勢

1.簡化入職流程：數(shù)字銀行可以比傳統(tǒng)銀行更輕松地入職新客戶。它通常是一個無紙化流程，通過智能手機上傳身份證件、就業(yè)證明和地址等文件，并快速有效地進行驗證。

2. 持續(xù)訪問：銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化意味著客戶現(xiàn)在可以 24/7 全天候訪問他們的賬戶，只需按幾下按鈕即可進行各種交易。

3. 節(jié)省成本：自動化服務(wù)、缺乏實體分支機構(gòu)和更少的員工意味著新銀行和挑戰(zhàn)者銀行的成本遠低于傳統(tǒng)銀行。這些節(jié)省的費用可以通過降低費用和價格，是銀行為客戶提供更具競爭力的服務(wù)。

4. 以安全為中心：客戶和數(shù)據(jù)安全是任何類型銀行業(yè)務(wù)的一個非常重要的方面，而且這似乎是數(shù)字銀行正在引領(lǐng)的事情。眾所周知，傳統(tǒng)銀行采用新的安全措施相當(dāng)緩慢，而數(shù)字銀行將其視為其系統(tǒng)的基本組成部分。

5. 準確性：傳統(tǒng)銀行必需的紙張?zhí)幚碜匀淮嬖谌藶殄e誤的風(fēng)險。除此之外，由于分支機構(gòu)交互和后臺需求之間的無效集成，傳統(tǒng)銀行經(jīng)常會出現(xiàn)錯誤。數(shù)字銀行消除了這些風(fēng)險因素，因此他們的流程通常更加準確。

6. 敏捷性：數(shù)字銀行不像傳統(tǒng)銀行那樣笨重，而且通常由更具前瞻性和創(chuàng)新性的領(lǐng)導(dǎo)者領(lǐng)導(dǎo)。這意味著他們通常更靈活地采用新技術(shù)并能夠快速向客戶提供新服務(wù)。

7.新服務(wù)：提供實時支出通知、24/7 應(yīng)用程序內(nèi)支持、旅行時免費付款、定期支出報告、支出預(yù)測以及與其金融應(yīng)用程序和服務(wù)的合作關(guān)系等一系列新服務(wù)。

 四、數(shù)字銀行案例分享

1）新網(wǎng)銀行

2）Neat

3）N26