對風(fēng)險失察，英國監(jiān)管機(jī)構(gòu)FCA對Starling Bank處以2.67億罰款

出海記

2024-10-09

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英國金融行為監(jiān)管局（FCA）對英國數(shù)字銀行Starling Bank 處以 28,959,426 英鎊（約2.67億人民幣）的罰款，原因是其在金融制裁篩查方面存在金融犯罪失誤，包括違反高風(fēng)險客戶賬戶規(guī)則。

Starling 成立于 2014 年，客戶數(shù)量從 2017 年的 43,000 名增長到 2023 年的 360 萬名，6 月份報告稱，其稅前利潤連續(xù)第三年增長 54.7% 至3.011 億英鎊。

然而，金融行為監(jiān)管局發(fā)布的最終通知指出，數(shù)字銀行“打擊金融犯罪的措施沒有跟上犯罪的增長步伐”。

此前，在 2021 年對數(shù)字銀行金融犯罪控制進(jìn)行審查時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對 Starling 提出了“現(xiàn)有的反洗錢 (AML) 和制裁框架的嚴(yán)重?fù)?dān)憂”。

因此，Starling 最初同意了一項(xiàng)自愿要求 (VREQ)，即停止為高風(fēng)險客戶開設(shè)新賬戶，直到其反洗錢增強(qiáng)計(jì)劃取得進(jìn)展。

然而，監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告稱，Starling“未能正確實(shí)施 VREQ 的所有基本要求和子要求，并且在實(shí)施 VREQ 后未能充分監(jiān)控其對 VREQ 條款的遵守情況”。

其中包括在 2021 年 9 月至 2023 年 11 月期間為 49,183 名高風(fēng)險客戶開設(shè)了超過 54,359 個賬戶，在此期間賺取了 900,000 英鎊的利息和費(fèi)用。

英國金融行為監(jiān)管局執(zhí)法和市場監(jiān)督聯(lián)合執(zhí)行董事 Therese Chambers 表示：“Starling 的金融制裁審查控制極其松懈。”

“這讓金融系統(tǒng)對犯罪分子和受制裁者敞開了大門。此外，該公司未能正確遵守其同意的 FCA 要求，這進(jìn)一步加劇了這種情況，而制定這些要求是為了降低 Starling 協(xié)助金融犯罪的風(fēng)險，”Chambers 補(bǔ)充道。

針對 FCA 的調(diào)查，Starling 已道歉并表示“接受調(diào)查結(jié)果，即銀行的金融犯罪控制未能跟上業(yè)務(wù)的增長。Starling 已支付 2900 萬英鎊的罰款作為全部和最終和解”。

此外，該數(shù)字銀行聲稱，目前已經(jīng)完成“對交易的詳細(xì)重新審查”和“對客戶賬戶進(jìn)行深入的賬簿審查，以查找《通知》中詳述的違規(guī)行為”。

此外，Starling 表示已引入“額外保障措施，以確保銀行遵守監(jiān)管要求”。

7 月，英國金融行為監(jiān)管局對加密貨幣交易所 Coinbase 的英國子公司 CB Payments 處以350 萬英鎊的罰款，原因是該公司在向高風(fēng)險客戶提供服務(wù)時存在類似違規(guī)行為。

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