在跨境電商面臨的問題中，錢的問題，是一個根本的問題。長期以來，收錢難、融資難，就是擺在跨境企業(yè)面前的兩座大山。

尤其是對中小微企業(yè)來說，一方面，跨境收支程序繁瑣、費用高昂，還面臨不小的安全隱患。另一方面，跨境電商賣家尤其是新賣家，需要持續(xù)投入資金來吸引客戶，卻普遍面臨融資難題。

為解決企業(yè)出海這“兩大難”問題，政府一直在想辦法。不久前，國家外匯局副局長王春英在接受采訪時，再度釋放信號：國家將繼續(xù)加大對跨境電商的支持，并在“錢”的問題上下功夫，補上跨境電商發(fā)展的短板。

｜跨境收支開上“快車道”，服務(wù)百萬小微商戶

支付環(huán)節(jié)，是跨境電商的最后一公里。貨發(fā)出去，錢收不回來，做生意最怕的莫過于此。

國家對跨境電商的支持，首先就體現(xiàn)在打通跨境收支環(huán)節(jié)，降低跨境結(jié)算成本。不久前，國家外匯局公布了這樣兩組數(shù)據(jù)：

“截至2024年5月末，全國已辦理優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易收支便利化業(yè)務(wù)超700萬筆。”

“2024年前5個月，銀行和支付機構(gòu)憑交易電子信息為跨境電商辦理外匯收支約4億筆，輻射超過120萬家小微商戶。”

從這兩組數(shù)據(jù)中，我們可以看到國家政策的發(fā)力點。近年來，政府層面一直在實施跨境收支便利化政策，并逐步優(yōu)化跨境電商外匯結(jié)算服務(wù)。這些措施，真真實實切中了跨境電商的痛點。

傳統(tǒng)的跨境支付一般涉及多個環(huán)節(jié)，如貨幣兌換、跨境清算、稅務(wù)等等。這些環(huán)節(jié)程序繁瑣，而且往往會產(chǎn)生大量的手續(xù)費。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計，跨境支付的手續(xù)費平均達到了交易金額的5%。

從渠道來看，跨境賣家較為依賴海外電商大平臺，如亞馬遜等國際巨頭。但是，賣家和平臺地位不對等，面臨的風(fēng)險很高。

2021年亞馬遜的封號潮，就曾讓許多賣家血本無歸。當時，一些賣家資金被平臺凍結(jié)，金額從數(shù)千萬美元到數(shù)億美元不等。辛辛苦苦干幾年，一夜資金就清空。一直到今天，都會經(jīng)常傳出“封號潮又來”的謠言，可見影響之大。

另外，近些年來海外詐騙高發(fā)頻發(fā)，騙術(shù)也是頻繁變臉。在跨境電商中，詐騙犯非常擅長利用系統(tǒng)中的支付漏洞，這也是一大隱患。

尤其對中小微企業(yè)和個體工商戶來說，跨境收支往往呈現(xiàn)“小額海量”的特征。因此，如何實現(xiàn)簡化收支流程，提升效率、保證安全尤為重要。

2021年，外匯局曾提出了一項政策：支持銀行僅憑交易電子信息，為企業(yè)提供資金收付服務(wù)。

 

這項政策，瞄準的是電商收款鏈條長、效率低、費用高的痛點。政策實施后，讓跨境資金收付開上了快車道。當年，全國21家支付機構(gòu)和12家銀行，共辦理跨境電商外匯收支19.3億筆。

更重要的是，由國家背書的銀行或支付機構(gòu)負責(zé)結(jié)算，既便捷高效，又安全、成本低。以中信銀行為例，該行將跨境電商結(jié)算手續(xù)費降至2‰，并縮減了結(jié)算周期，基本可實現(xiàn)境外資金實時到賬。

目前，全國共有41家銀行或支付機構(gòu)，能夠提供這一便捷服務(wù)。2023全年，這些機構(gòu)共處理了近10億筆借外匯收支。2023年，人民銀行深圳分行結(jié)算金額將近千億，為出口電商節(jié)省手續(xù)費超1億元，惠及的中小企業(yè)超過2萬家。

隨著“國家隊”、“省隊”的持續(xù)加入，安心便捷的收支服務(wù)將惠及更多企業(yè)，也給了跨境賣家新的選擇。

除此之外，政府還推出了“聯(lián)網(wǎng)自助結(jié)匯”平臺。接入該平臺后，商戶線上就可辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)，單筆業(yè)務(wù)辦理時間大大縮短。

為簡化小微跨境電商企業(yè)收支手續(xù)，外匯局還曾明確規(guī)定：允許貿(mào)易額小于20萬美元的小微企業(yè)業(yè)，免于辦理“貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄”登記手續(xù)，支持小微跨境電商企業(yè)。

直到今年4月，國家外匯局正式取消了這個名錄的許可登記。從6月開始，企業(yè)在銀行就可以辦理登記。

｜量身打造融資平臺，錢直達中小企業(yè)口袋

今年6月18日，中央電視臺專題報道了中小微電商“出海”融資難問題。

6月27日，央視又報道了跨境金融服務(wù)平臺，這個平臺專門為跨境電商提供融資渠道。

 

在短期內(nèi)，中央電視臺兩次聚焦跨境電商融資問題，一方面說明了融資難，的確是出海企業(yè)的痛點。另一方面也說明，國家正在投入大量資源解決這個難題。

跨境電商涉及的業(yè)務(wù)復(fù)雜，而且又是國際貿(mào)易，在國內(nèi)，企業(yè)很難通過傳統(tǒng)渠道從銀行貸到款。雖然跨境企業(yè)是在國外做生意，但貨物生產(chǎn)、運輸及公司運營，又往往是在國內(nèi)。因而，國外金融機構(gòu)一般也不會提供融資渠道。

跨境電商融資面臨著兩頭難的問題。然而，跨境電商屬于快速周轉(zhuǎn)的行業(yè)，對資金的需求頻次比較高。這樣一來，許多企業(yè)只能通過民進借貸或公司抵押的方式融資。

根據(jù)深圳市跨境電子商務(wù)協(xié)會發(fā)布的《2023年跨境電商行業(yè)數(shù)據(jù)報告藍皮書》，跨境電商企業(yè)中，通過正規(guī)渠道向銀行借貸的比例僅占12%。這樣的融資環(huán)境，對跨進電商企業(yè)來說很不友好。

2023年全年，我國跨境電商進出口2.38萬億元，同比增長15.6%。但在跨境電商市場規(guī)模不斷擴大的背后，還隱藏著中小型跨境電商的融資困境。數(shù)據(jù)顯示，2023年中國跨境電商領(lǐng)域共有19起融資，融資總金額約20.3億元，同比下降了56%。

對于中小微企業(yè)來說，它們往往業(yè)務(wù)總量小，輕資產(chǎn)運營。因此，在傳統(tǒng)銀行的風(fēng)控邏輯之下，更難拿到錢。

對此，國家外匯局推出的跨境金融服務(wù)平臺（以下簡稱跨境平臺），就是專門服務(wù)于中小跨境電商融資貸款的。從2019年誕生以來，該平臺已經(jīng)服務(wù)了數(shù)十萬中小企業(yè)。

簡單來說，跨境平臺就是搭建了一座橋梁，讓政府部門、銀行、保險公司、中小企業(yè)這些主體，能夠?qū)崿F(xiàn)信息共享。一筆融資的審核和發(fā)放，需要經(jīng)歷融資申請、機構(gòu)審核、放款等流程。這些原本分散的信息，能夠在統(tǒng)一平臺匯集。

在企業(yè)端，平臺提交申請，并提供出口質(zhì)押物憑證、出口保單等信息。在機構(gòu)端，銀行根據(jù)這些信息進行審核、評估。這樣一來，銀企間信息不對稱的難題就得到化解。另外，有政府部門的介入，審核成功的概率也大大提升。

跨境平臺的推出，對于緩解中小企業(yè)融資難問題發(fā)揮了實際的作用。國家外匯局的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2024年5月末，平臺已經(jīng)累計推出9個融資類、3個政策便利化類應(yīng)用場景，幫助近12萬家企業(yè)，獲得融資超3400億美元，支持便利付匯超1.5萬億美元。

 

仍以深圳為例，有數(shù)據(jù)顯示，深圳銀行通過跨境平臺，已經(jīng)為300多家企業(yè)發(fā)放了160億美元的貸款，便利企業(yè)付匯近870億美元。

不僅如此，政府還推出措施豐富融資場景。針對那些高新技術(shù)、專精特新、科技型中小企業(yè)，政府允許其自主借用外債，這能大幅降低企業(yè)融資成本。截至2024年5月末，這項便利化融資業(yè)務(wù)，簽約金額已達63.5億美元。

在收錢難、融資難這兩個問題上，政府還會繼續(xù)下功夫。商務(wù)部等9部門本月發(fā)布的《關(guān)于拓展跨境電商出口推進海外倉建設(shè)的意見》，已經(jīng)明確指出：暢通跨境電商企業(yè)融資渠道、優(yōu)化跨境資金結(jié)算服務(wù)。

未來，政府還會推出更多措施，助力跨境電商做大做強。