國(guó)際清算銀行（BIS）和四家央行合作伙伴通過(guò)曼陀羅項(xiàng)目成功展示了簡(jiǎn)化跨境支付合規(guī)的突破性方法，解決了國(guó)際金融領(lǐng)域最重大的挑戰(zhàn)之一。

    該計(jì)劃已進(jìn)入概念驗(yàn)證階段，代表了國(guó)際清算銀行創(chuàng)新中心新加坡中心與澳大利亞、韓國(guó)、馬來(lái)西亞和新加坡中央銀行之間的合作。它引入了一種“設(shè)計(jì)合規(guī)”系統(tǒng)，可以從根本上改變跨境交易中監(jiān)管要求的處理方式。

    Mandala 項(xiàng)目的核心是分布式架構(gòu)，由三個(gè)關(guān)鍵組件組成：點(diǎn)對(duì)點(diǎn)消息傳遞系統(tǒng)、規(guī)則引擎和證明引擎。該系統(tǒng)通過(guò)將監(jiān)管檢查直接嵌入到交易協(xié)議中來(lái)自動(dòng)化合規(guī)程序，從而有可能降低成本并提高交易速度，同時(shí)保持監(jiān)管完整性。

    國(guó)際清算銀行創(chuàng)新中心新加坡中心負(fù)責(zé)人 Maha El Dimachki 表示：“Mandala 率先采用了合規(guī)設(shè)計(jì)方法，以改善跨境支付，同時(shí)又不損害隱私或監(jiān)管檢查的完整性。”

    監(jiān)管合規(guī)日益復(fù)雜，凸顯了該項(xiàng)目的重要性。過(guò)去十年，合規(guī)法規(guī)每年增加 15%，導(dǎo)致監(jiān)管要求增加了四倍。這種擴(kuò)張導(dǎo)致成本增加，并減少了某些支付渠道獲得代理銀行服務(wù)的渠道。

    Mandala 項(xiàng)目通過(guò)兩個(gè)用例展示了其實(shí)際應(yīng)用。第一個(gè)用例涉及新加坡和馬來(lái)西亞之間的跨境借貸，該系統(tǒng)簡(jiǎn)化了資本流動(dòng)管理措施和制裁篩查。第二個(gè)用例測(cè)試了韓國(guó)和澳大利亞之間的資本投資跨境融資，自動(dòng)執(zhí)行非上市證券交易的制裁篩查和合規(guī)報(bào)告。

    該系統(tǒng)的一個(gè)顯著特點(diǎn)是能夠生成合規(guī)性證明，這些證明可以伴隨跨境數(shù)字交易，同時(shí)保護(hù)隱私。使用零知識(shí)證明和同態(tài)加密，該系統(tǒng)允許銀行驗(yàn)證合規(guī)性，而無(wú)需暴露底層客戶數(shù)據(jù)。

    該項(xiàng)目的多功能性體現(xiàn)在它與 SWIFT 等傳統(tǒng)支付系統(tǒng)以及批發(fā)中央銀行數(shù)字貨幣 (CBDC) 等新興技術(shù)的兼容性上。對(duì)于數(shù)字資產(chǎn)，Mandala 實(shí)現(xiàn)了可嵌入智能合約的可編程合規(guī)性。