隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和國際支付的普及，外貿(mào)匯款騙局也愈發(fā)猖獗，本文將列舉外貿(mào)匯款騙局的常見套路和風險提示，以幫助外貿(mào)人識別和防范：
01釣魚
出口商與買家的訂單已經(jīng)談妥，把收款信息通過郵件發(fā)給買家后，在美滋滋等到賬時，突然接到了買家在WhatsApp上的詢問：“為什么這次的收款賬號改掉了？”出口商頓時嚇出一身冷汗，因為他的收款賬號根本沒有變！
這是騙子早早就黑掉了出口商的郵箱，終于等到截胡這一刻。
對于這種最常見的釣魚騙局，外貿(mào)人要注意保護郵箱密碼：
絕不在任何非官網(wǎng)的地方輸入郵箱賬戶和密碼；不點擊任何不明來源的鏈接或附件，包括“login”“click here”“update now”等圖片按鈕；定期修改郵箱密碼，電腦定期殺毒；購買企業(yè)郵箱，設(shè)置登錄保護，開通登錄提醒，定期查看郵箱登錄情況。
建議與客人互加WhatsApp等即時聊天工具，約定匯款前會double check賬戶信息，并強調(diào)，如果更換賬戶信息，一定要通過即時聊天工具或電話再確認一遍。
02代付款騙局
“天使”買家下訂單后竟然打了遠遠超過訂單金額的一筆錢過來（甚至會一筆接一筆匯來更多的錢），更奇怪的是，這筆錢往往不是從買家所在的國家打來的。
此時買家說，多打的錢是希望出口商作為其在中國的代理，轉(zhuǎn)給其他中國供應(yīng)商的，可以支付給出口商一定比例的傭金。出口商一想這事多好，不僅自己收全了貨款，還能從中賺一筆零花錢，一點風險也沒有。
萬萬沒想到的是，不久之后就有個貨款匯出地的公司找上門來，說自己遭遇了釣魚，錢被黑進了賣家的賬戶，并報警要求凍結(jié)出口商的賬戶、返還貨款。而此時出口商已經(jīng)按照“客戶”的指示把錢轉(zhuǎn)給了“其他中國供應(yīng)商”。于是經(jīng)偵只能凍結(jié)這個“好運”的出口商的賬戶，然后再進入調(diào)查階段。此時已必然會影響到出口商的正常經(jīng)營。
對于這種騙局一定要警惕，你的職能不應(yīng)該是簡單地“出租賬戶”！
03“土耳其騙局”
這種騙局之所以被稱為“土耳其騙局”，是因為土耳其海關(guān)的“奇葩規(guī)定”——
在船只到達土耳其港口前，貨代即需要將貨物登記在收貨人名下，將來如有任何變更，均需獲得原收貨人的書面同意。這樣的規(guī)定所產(chǎn)生的直接結(jié)果，就是所有權(quán)在貨物實際交付前已經(jīng)轉(zhuǎn)移至收貨人，而不論收貨人是否完成了其在貿(mào)易合同中的各項義務(wù)。
貨物到港后進口商應(yīng)在45天內(nèi)完成提貨手續(xù)，否則貨物將被罰沒（confiscate）并進行拍賣。不過45天屆滿后，收貨人（買方）有兩次申請延期的機會，每次30天，且不需要提交延期理由。此后，收貨人還有一個申請延期30天提貨的機會，但需向海關(guān)解釋延期原因。因此，在收貨人的配合下，貨物在到港后135天內(nèi)通常不會進入拍賣程序，不過在此期間產(chǎn)生的滯港、倉儲等費用難以避免。
對于長期滯留港口或者無人提取的貨物，海關(guān)將作無貨主處理，有權(quán)拍賣此貨物，此時原進口商為第一購買人。
這為騙子創(chuàng)造了騙貨的條件。騙子會先注冊一個土耳其的空頭公司，由該公司出面將中國出口的貨物騙到土耳其海關(guān)，故意拖延時間，導(dǎo)致最后海關(guān)拍賣，然后用很低的價格買進，再高價賣出分贓。
同樣搞“貨到地頭死”的海關(guān)還有印度。
04一單未付，一單又來
這種騙局一般是買家有意識地一步一步將出口商拖入坑里，最終將主動權(quán)牢牢掌握在自己手中，再提出打折等一系列不合理要求。
比如買家要求付款方式做DP，最初的幾單客戶都是守信用的，單據(jù)到對方銀行，會及時贖單，但后來付款節(jié)奏越來越慢，可貨柜還是一個接一個地訂，經(jīng)常是前面的柜子還沒到港，這邊又發(fā)新貨柜。突然，客戶說貨物有問題，要求打折，不接受就一拍兩散。
此時出口商已經(jīng)泥足深陷，只能忍痛打折以減少損失。
所以，即使是老客戶，也一定要警惕他的“習慣性”拖欠！
05假水單騙局
外貿(mào)中的“水單”，是指收貨人在銀行付款后拿到的回執(zhí)，證明貨款已匯出。
不少外貿(mào)人在客戶T/T付款后會向客戶索要匯款水單，這是一個很好的習慣，但你真的能看懂水單嗎？
水單中需要重點關(guān)注以下幾項：
Value Date：打款時間
Funding Account：匯款賬戶
Funding Account Name：匯款賬戶名稱
Beneficiary Name：收款人名稱
Beneficiary Account Number：收款賬戶
Beneficiary Bank：收款行
如果上述信息全部正確，但匯款遲遲不到賬，則可以要求客戶向銀行索取MT103報文。你可以把MT103報文理解為快遞單號，通過這個“單號”，你能查詢到“快遞”到底寄出了沒有，什么時候寄出的，以及其他詳細信息。
總之，外貿(mào)人務(wù)必警惕假水單，貨款不到賬，絕不放貨！
06信用證騙局
有些國家（如孟加拉）要求進口必須走信用證，但他們的某些銀行信用真是一塌糊涂，各種違規(guī)操作：
放不放款是買家說了算，銀行與買家串通，在沒有不符點的即期信用證交單情況下，拖延付款時間，或在客戶沒有辦理付款手續(xù)的情況下放單，客戶提貨或看貨后向出口商提出質(zhì)量索賠，被迫出口商降價，導(dǎo)致經(jīng)濟損失。
所以在接信用證訂單時，務(wù)必做好信用證的審證工作，保證沒有不符點。如發(fā)現(xiàn)不符點，交貨之前必須改證，尤其是交貨期，使之符合信用證的規(guī)定，即使客戶提出接受不符點交單，也不能接受，堅持改證后發(fā)貨。此外，需要給發(fā)貨、交單留出充足的時間。
07認證騙局
這種一般是檢測、認證機構(gòu)的托兒。買家談訂單時很豪爽，但是一定會強調(diào)對產(chǎn)品的質(zhì)量要求很高，必須到他們制定的認證機構(gòu)去做檢測or認證，費用當然要出口商承擔。
這種損失雖然相對于前面幾種是比較小的，但也浪費了外貿(mào)人的時間與金錢。
對于我們外貿(mào)人來說，常在河邊走、確保不濕鞋的原則就是，在任何厚利的誘惑之下，仍然堅守自己的底線。對于一些“天上掉餡餅”的訂單，也不妨多問問自己，好事為何來得如此容易？
08騙注冊費
非洲肯尼亞客戶，自稱是政府某部門的采購代理，看中了A公司產(chǎn)品，希望投標，愿100%前T/T的方式采購，政府不差錢，付款方式非常誘人。
A公司業(yè)務(wù)滿心歡喜地弄投標資料。過了一個禮拜，終于等來了簽合同的通知，只是需要簽署的合同跟普通合同不一樣，客戶說是“聯(lián)邦高等法院認可”的合同，或須委托當?shù)芈蓭煷鸀楹炇稹?/p>
簽合同的前置條件是供應(yīng)商需交納律師費并在政府登記，交付注冊費。
經(jīng)理猶豫了一下，請示在國外出差的老板。在此期間，客戶不斷催促A公司，說趕不上交期，換別家了。老板權(quán)衡了一下數(shù)額，能承受，奔著以小博大的目標，大筆一揮，批了。
等公司交完上述各種費用后，再也無法聯(lián)系上該買家。
09低開發(fā)票不可取
很多人覺得客戶要求低開發(fā)票逃稅是人之常情，為了加固合作關(guān)系，在不影響自己收匯退稅的情況下，幫忙配合一下也沒關(guān)系。但其實風險很高，一不小心就容易錢貨兩失。
低開發(fā)票簡單講就是：簡單來說，就是進出口發(fā)票貨值不一樣，出口是正常的，進口發(fā)票也是公司提供的，只不過金額更低。
出口商被要求協(xié)助提供低面額發(fā)票，一般是為了幫助進口商逃避進口關(guān)稅。
但這樣其實是違法的。低開發(fā)票面臨極大的法律風險，沒抓到不代表沒事的。
而且貿(mào)易風險高，進出口發(fā)票金額不一致的“黑白合同”不受任何一國的法律保護。
當貨到港時，如果進口商商譽不佳，拿著低價發(fā)票主張貨權(quán)，與貨代勾結(jié)賴掉尾款，此時出口商協(xié)助進口商逃稅在先，追償尾款的訴求將難以得到當?shù)胤傻闹С帧?/p>
另外，就是會被進口國納入黑名單。
一般而言，進口發(fā)票會在海關(guān)處電子存檔備案。一旦兩國海關(guān)上線EDE（電子報關(guān)通關(guān)）系統(tǒng)，出口商作為逃稅幫兇將被列入進口國海關(guān)黑名單。如信譽受損不利于企業(yè)在該國市場的長久發(fā)展。還會損壞行業(yè)整體利益。
低開發(fā)票影響的不僅僅是中國制造的商譽，更將成為一顆隨時可能被進口國引爆的“炸彈”。
因為低開發(fā)票而導(dǎo)致整個行業(yè)遭遇反傾銷立案調(diào)查，最后造成整個行業(yè)被進口國征收巨額反傾銷稅的例子，不勝枚舉。
那么，有哪些國家客戶愛低開發(fā)票呢？印度、巴基斯坦、印尼、孟加拉國等比較常見，特別是印度，他們要是要求要低開發(fā)票，千萬不要答應(yīng)。那像歐、美、日、韓等發(fā)達國家，他們對信用比較看重，一般不喜歡逃稅。
外貿(mào)匯款風險規(guī)避小提示
01不要有僥幸心理
在與非洲買家貿(mào)易往來時，不要接受風險高的支付方式，遠期L/C或貨到付款的D/A、D/P等付款方式。最好是100％T/T預(yù)付，或T/T預(yù)付50%貨款，尾款在發(fā)貨前T/T支付。
一些非洲小銀行開出的L/C也是不可接受的，必須經(jīng)過第三國且資信佳的銀行保兌，最好采用跨國銀行在當?shù)氐姆种C構(gòu)出具的信用證。
02提防無良機構(gòu)
注意，非洲有些銀行資信不佳，如采用D/P的支付方式，銀行可能和客戶勾結(jié)，在沒付貨款的情況下放單。
還有些非洲國家海關(guān)和客戶勾結(jié)，只憑提單傳真件上的號碼就可以將集裝箱提走。
因此，當客戶只T/T預(yù)付了部分貨款，發(fā)貨后再付余款以贖取正本提單時一定要注意，發(fā)貨后給客戶傳真副本提單時要將提單號、集裝箱號涂黑，同時在提單“Consignee”一欄顯示“To Order”，而將買家收貨人名稱寫在“Notify”欄。
03只做分內(nèi)事
注意！任何代收代付都是違法的，這是洗錢的一部分。
客戶如果委托你代采購，或者以提供傭金請你幫忙，一定不要輕易接受。代采購你可以幫忙找貨源，但不要幫忙轉(zhuǎn)手付賬。
先收款，再出貨！支票或匯票在銀行托收成功之前，不要忙著出貨。
小心遇到票據(jù)偽造或托收失敗的情況，陷于被動。收到水單也堅持入賬后再發(fā)貨，保不齊會有假水單。
另外，在付款路徑上必須明確要求對方以買家自己的銀行賬戶來進行外匯支付，可以事先要求客戶打一筆定金，數(shù)額不高，起到測試賬戶的作用即可。
通過這種方式可以鎖定買家的真實性，有效降低詐騙風險。
04一定要做背調(diào)
對新客戶的背景調(diào)查不能省。我們有很多方式可以核實，比如谷歌搜索、領(lǐng)英、對方公司的工商登記信息等等。
在使用電子郵件溝通時，客戶必須使用企業(yè)郵箱。如果客戶是中間商或者代理商，需要提供相關(guān)書面授權(quán)。
更換收貨人，付款路徑，收款賬戶等關(guān)鍵信息時，雙方需要約定使用企業(yè)官方郵件發(fā)送通知并電話確認。
如果有疑問，我們也可以直接找企業(yè)核實。
05控制貨權(quán)
買家如果是騙子，那目標一般是貨物。對出口商而言，有效控制貨物的物權(quán)是非常重要的環(huán)節(jié)。
當客戶要求指定貨代，或者提單信息收貨人和合同信息不一致時，一定要警醒。
如果付款人跟收貨人或收貨地址不一致，又沒有相關(guān)說明，那大概率是騙子，如果客戶指定第三方收貨地址，一定要索要其詳細信息并確認二者關(guān)系。
有疑問就直接問，買家一般沒有任何動機隱瞞自己的發(fā)貨安排信息，也沒有任何理由隱瞞真實的物流信息。
最后，再多說一句，跨國貿(mào)易合作周期長，地理范圍廣，一旦遭遇詐騙，供應(yīng)商往往損失巨大，挽回流程復(fù)雜，舉證繁瑣，維權(quán)成本高昂。