Hi，大家好！
在前面的文章中，我們說了很多香港銀行開戶的內(nèi)容，比如：十一去香港？順便開個港卡！匯豐/中銀/恒生開戶全流程（附國慶營業(yè)時間）
但后臺很多朋友留言說：
- “開戶我會了，現(xiàn)在我想把錢轉(zhuǎn)回國內(nèi)怎么轉(zhuǎn)呢？”
- “有什么方式能讓轉(zhuǎn)賬手續(xù)費便宜點嗎？”
那今天，我就來帶大家，用一篇文章徹底搞清楚——
- 香港銀行分為哪幾類；
- 轉(zhuǎn)賬前必須知道的基本信息；
- 常見的四種轉(zhuǎn)賬方式以及那種最省錢；
- 轉(zhuǎn)賬時的具體操作流程。
文章有點長，建議大家收藏起來慢慢看哦~
香港銀行分為哪幾類？
提到香港銀行，很多朋友首先關(guān)心的就是“開戶難度怎么樣”，但其實，開戶的難度是和銀行類型掛鉤的，那下面，我用一個表格簡單整理了一下，大家可以參考一下：
轉(zhuǎn)賬前必須知道的常見信息
和開戶相比，轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)復(fù)雜很多，經(jīng)常會有朋友因為信息不全或者操作不對，來導(dǎo)致轉(zhuǎn)賬失敗。不著急，下面我們來一點點理清楚。
首先，咱們先來了解一下轉(zhuǎn)賬時必須要知道的基本信息：
- SWIFT Code：又叫“銀行國際代碼”，是我們跨境匯款的時候用來識別收款銀行的唯一編碼。它的作用就是讓銀行系統(tǒng)識別出我們的錢應(yīng)該打到哪家銀行，所以當(dāng)我們填錯的時候，就會出現(xiàn)錢被退回、延遲、或者轉(zhuǎn)到人工審核的情況。
- Bank Code / Branch Code：前者是銀行的代碼（香港有固定的三位數(shù)），后者則是分行的代碼（用來識別具體是哪個分行）。但不同的銀行要求不一樣，有的銀行要求轉(zhuǎn)賬時必須填（中銀香港），有的則是自動識別（虛擬銀行）。
這里我總結(jié)了一下常見熱門銀行的代碼，方便大家了解：
- FPS ID：它是香港“快速支付系統(tǒng)”的收款識別碼，相當(dāng)于一個專用的轉(zhuǎn)賬識別號碼?？梢蕴岣呶覀兊霓D(zhuǎn)賬速度（本地賬戶之間可以秒轉(zhuǎn)）。但FPS只能用于香港本地，是不支持跨境匯款的哦。
- Intermediary Bank：中間行，相當(dāng)于匯款過程中的中介，經(jīng)常出現(xiàn)在：收款銀行沒有SWIFT網(wǎng)絡(luò)；兩國銀行間沒有直接的清算關(guān)系；特殊幣種等場景下出現(xiàn)。
常見的四種轉(zhuǎn)賬方式 & 哪種方式最省錢
- 香港本地轉(zhuǎn)賬：FPS
常見使用場景
- 香港本地賬戶之間收付款；
- 付房租、工資或者其他小額交易；
- 虛擬銀行之間互轉(zhuǎn)；
優(yōu)點
- 速度很快，幾乎秒到；
- 完全免費（所有香港銀行都支持）；
- 可以用手機(jī)號或者郵箱轉(zhuǎn)賬，非常方便；
- 24小時全天能用；
注意：只能香港本地使用，不能用來跨境轉(zhuǎn)賬，也不能轉(zhuǎn)到大陸、美股券商等。
是否省錢：0成本，如果是只做本地收付款的朋友，那用 FPS 就夠了。
- 跨境轉(zhuǎn)賬：SWIFT國際匯款
使用場景：只要涉及到國家與國家之間的資金流動，不管是香港→大陸、美國券商、英國、新加坡還是任何海外公司賬戶，都可以走SWIFT。
優(yōu)點
- 幾乎能轉(zhuǎn)到任何國家；
- 可以轉(zhuǎn)大額，幾乎沒有限制；
- 傳統(tǒng)銀行使用最穩(wěn)定；
缺點
- 手續(xù)費比較高（通常80~200港幣 + 中間行費用）；
- 到賬速度1~3個工作日；
- 碰到中間行可能會被扣錢；
- 填寫的信息比較多，容易出錯；
是否省錢：普通（看銀行）。
- 電匯/ACH（尤其是轉(zhuǎn)到美國）
是美股券商、美國銀行體系中最常見的兩種方式：
- Wise（電匯）：相當(dāng)于上面說的SWIFT，區(qū)別是只能在美國本地使用（香港銀行支持）
- ACH（自動清結(jié)算）：是美國本地銀行一種低成本的轉(zhuǎn)賬方式（只適用于券商“拉錢”）
使用場景
- 香港→ 美股券商（盈透 IBKR、嘉信 Charles Schwab）；
- 香港→ 美國銀行賬戶（wise）；
- 美股券商從美國→ 香港賬戶“提現(xiàn)”（ACH 不支持主動入香港）；
優(yōu)點
- Wise比較穩(wěn)定；
- 部分券商通過ACH“拉資金”費用會更低，甚至免費；
- 轉(zhuǎn)入投資賬戶速度很快，通常1天內(nèi)就能完成；
缺點
- ACH不能從香港銀行主動發(fā)起；
- Wise會收手續(xù)費（具體要看銀行）。
是否省錢
- ACH：幾乎免費（如果能用的話）；
- Wise：比SWIFT稍貴，但速度很快。
- 匯豐獨有：Global Transfer（全球轉(zhuǎn)賬）
這是匯豐內(nèi)網(wǎng)的跨國轉(zhuǎn)賬通道，相當(dāng)于匯豐內(nèi)部的“綠色通道”，不走SEIFT，所以又快又穩(wěn)定。
使用場景
- 香港匯豐↔ 中國內(nèi)地匯豐；
- 香港匯豐↔ 英國、新加坡、美國等國家的匯豐賬戶；
- 個人多國資產(chǎn)規(guī)劃、跨境家庭用款；
優(yōu)點
- 0手續(xù)費，完全免費！
- 轉(zhuǎn)賬速度很快，幾分鐘就能到；
- 不經(jīng)過中間行，不會被亂扣費用；
- 支持轉(zhuǎn)賬的額額度很大，穩(wěn)定性也強(qiáng)。
缺點：只能匯豐內(nèi)部使用，但如果又多個國家的匯豐賬戶，那這就是最香的跨境方式，沒有之一！
是否省錢：非常省錢，跨境0手續(xù)費。
轉(zhuǎn)賬的具體操作流程
香港→大陸
- 準(zhǔn)備收款信息（姓名、銀行、分行號、SWIFT Code）；
- 選擇跨境匯款→ 填金額 → 幣種；
- 填寫備注/用途（合同、學(xué)費、投資等）；
- 確認(rèn)并提交→ 銀行審核；
- 到賬（一般1–3天）。
香港→美股券商/海外賬戶
- 填資金賬戶號；
- 填 SWIFT Code / 中間行信息；
- 填備注/用途（如“Investment Account”）；
- 確認(rèn)提交→ 銀行審核；
- 到賬（1–3天）；
小Tips：
- 轉(zhuǎn)賬金額比較大的情況下最好提前和銀行溝通，避免處罰AML審查；
- 交易記錄保存好，方便后面查詢。
下面我給大家總結(jié)了一下香港熱門銀行的轉(zhuǎn)賬額度和手續(xù)費的對比表，大家可以保存下來慢慢看哦~
好了，今天的分享就到這里啦！如果你需要銀行開戶，或者其他海外業(yè)務(wù)幫助，都可以直接點擊右下角，獲得幫助！感謝您的閱讀，如果您覺得不錯，不妨點個贊，鼓勵我一下吧~
