說(shuō)實(shí)話，沒(méi)有哪件事比 “客戶明明打了錢(qián)，結(jié)果被銀行退回” 更讓外貿(mào)人心臟一緊的了。

你以為錢(qián)要到了，甚至都跟工廠確認(rèn)生產(chǎn)排期了——

結(jié)果突然來(lái)一句：

“Your payment was returned.”

你整個(gè)人直接懵掉。

這篇文章，我就把 T/T 到賬失敗的 6 個(gè)真實(shí)原因 全部講清楚。

你讀完之后，基本上不會(huì)再踩坑。

01｜原因一：你的“戶名”不符合客戶的付款資料

這幾乎是新手外貿(mào)最常見(jiàn)的坑。

我見(jiàn)過(guò)太多人這樣：

客戶問(wèn)：“請(qǐng)給我公司賬戶?！?/span>

你給的是：私人中文名 + 私人銀行卡。

結(jié)果？

100% 被退回。

銀行審核 T/T 匯款最重要的就是：

• 收款人戶名
• SWIFT 信息
• 公司名稱(chēng)是否一致
• 地址是否匹配
  
  

戶名不對(duì)，銀行直接退回。

你別以為客戶不懂，人家國(guó)外財(cái)務(wù)比你想象的還嚴(yán)格。

?? 所以新手才必須使用：

個(gè)體戶執(zhí)照 + 萬(wàn)里匯 B2B 收款賬戶

客戶看到戶名是 your business name，他們才敢打。

02｜原因二：你的賬戶“不接受外幣”

很多新手用的是：

• 工商銀行儲(chǔ)蓄卡
• 農(nóng)行借記卡
• 建行儲(chǔ)蓄卡
  
  

然后客戶打了 USD、EUR，結(jié)果被退回。

為什么？

因?yàn)?nbsp;國(guó)內(nèi)普通銀行卡根本不具備外匯入賬功能。

銀行在審核時(shí)發(fā)現(xiàn)你沒(méi)有外匯結(jié)匯資格 → 直接退回。

你也不可能解釋說(shuō)“我是在做外貿(mào)”，因?yàn)槟銢](méi)有外貿(mào)主體。

03｜原因三：地址、銀行分行、SWIFT 寫(xiě)錯(cuò)

老生常談，但新手踩得特別多。

舉幾個(gè)真實(shí)踩過(guò)的坑：

• 把“Street”寫(xiě)錯(cuò)
• 把公司地址寫(xiě)成家庭地址
• SWIFT 填了別人國(guó)家的
• 銀行分行寫(xiě)錯(cuò)
• 銀行名稱(chēng)寫(xiě)成縮寫(xiě)
  
  

SWIFT 是跨境最硬核的識(shí)別碼，一寫(xiě)錯(cuò)，100%退回。

國(guó)外銀行匯款，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)匹配，但你填錯(cuò)了，系統(tǒng)識(shí)別不了 → 退。

?? 這個(gè)時(shí)候，用萬(wàn)里匯 B2B 的標(biāo)準(zhǔn)化收款信息就能避免 99% 的低級(jí)填錯(cuò)錯(cuò)誤，因?yàn)椋?/span>

它給你的每個(gè)幣種都是固定格式、固定字段，直接復(fù)制即可。

04｜原因四：客戶選擇了“中間行”不支持的路徑

很多新手不知道 T/T 電匯中間會(huì)經(jīng)過(guò) 中間行（Intermediary Bank）。

這個(gè)過(guò)程可能導(dǎo)致：

• 中間行拒收
• 風(fēng)控?cái)r截
• 信息不匹配
• 匯款路徑不被支持
  
  

尤其是美元 → 香港 → 中國(guó)，這三段很容易被卡。

這不是你的問(wèn)題，但結(jié)果依然是：

“Payment returned”

如果你用第三方收款（萬(wàn)里匯），路徑是：

客戶 → 當(dāng)?shù)乇镜刭~戶（ACH/SEPA/FPS）→ 萬(wàn)里匯 → 你

幾乎不會(huì)走中間行。

你能明顯感覺(jué)到 “順暢程度是兩個(gè)時(shí)代的東西”。

05｜原因五：客戶付款備注寫(xiě)了敏感詞

很多外行客戶會(huì)備注一些奇怪的詞，例如：

• Payment for crypto
• Digital currency
• Transfer for investment
• Gift
• Personal transfer
• Money for exchange
• Refund
  
  

這些在跨境收款里屬于“高風(fēng)險(xiǎn)敏感詞”。

系統(tǒng)看到敏感詞直接攔截 → 退回。

你以為寫(xiě)得越詳細(xì)越好？

其實(shí)備注越簡(jiǎn)單越安全，例如：

“Payment” 或 “Invoice No. XXX”

這也是為什么我經(jīng)常提醒——

在用萬(wàn)里匯收款時(shí)，要提前告訴客戶“不要亂寫(xiě)”。

06｜原因六：你的收款賬戶被銀行判定為“非貿(mào)易用途”

這個(gè)是最隱蔽的，也是新手最容易踩的。

如果你：

• 沒(méi)有執(zhí)照
• 用個(gè)人賬戶收外幣
• 沒(méi)有提供貿(mào)易憑證
• 銀行風(fēng)控看不懂你的資金來(lái)源
  
  

那么：

銀行會(huì)判定你為“非貿(mào)易收款”，屬于風(fēng)險(xiǎn)資金 → 直接退回。

銀行不是針對(duì)你，而是監(jiān)管要求。

解決方法只有一個(gè)：

讓你自己變成“合法貿(mào)易主體”——個(gè)體戶執(zhí)照 + 合規(guī)收款賬戶。

這是外貿(mào) SOHO 的終極解法。

07｜那新手怎么確保 T/T 到賬不再被退回？

我給你一個(gè)最穩(wěn)的方案（真實(shí)可執(zhí)行）：

? 第一步：辦一個(gè)個(gè)體工商戶（1 天搞定）

你有了執(zhí)照，你的身份變成了：

一個(gè)可以合法接收外幣的經(jīng)營(yíng)主體。

客戶看到“Business Name”，信任度瞬間提升。

? 第二步：申請(qǐng)萬(wàn)里匯外貿(mào) B2B 收款賬戶

為什么推薦？

因?yàn)樗鉀Q了 T/T 的絕大多數(shù)痛點(diǎn)：

• 每個(gè)國(guó)家都有本地賬戶
• 美國(guó) ACH、歐洲 SEPA、英國(guó) FPS
• 客戶不走 SWIFT，不用經(jīng)過(guò)中間行
• 風(fēng)險(xiǎn)詞自動(dòng)過(guò)濾
• 收款信息固定，不怕寫(xiě)錯(cuò)
• 自動(dòng)生成賬單、水單（對(duì)客戶友好）
  
  

你會(huì)發(fā)現(xiàn)——

當(dāng)收款變得簡(jiǎn)單，你做外貿(mào)的效率會(huì)大幅提升。

? 第三步：把正確的收款資料模板發(fā)給客戶

我自己常用的做法是：

把系統(tǒng)生成的賬戶資料復(fù)制 → 做一個(gè) PDF → 發(fā)給客戶。

客戶只要按格式填寫(xiě) T/T 就不會(huì)出錯(cuò)。

簡(jiǎn)單、有禮貌、專(zhuān)業(yè)。

08｜最后說(shuō)一句外貿(mào)人的真心話

T/T 失敗和退回這件事，看起來(lái)可怕，其實(shí)大部分原因都不是“你不夠?qū)I(yè)”，而是：

你沒(méi)有給客戶提供一個(gè)匹配外貿(mào)流程的收款方式。

• 你用私人賬戶收款 → 銀行會(huì)拒。
• 你用不完整的 SWIFT 信息 → 系統(tǒng)會(huì)拒。
• 你用錯(cuò)誤路徑收款 → 中間行會(huì)拒。
  
  

一旦你換成：

個(gè)體戶 + 萬(wàn)里匯 B2B

你就會(huì)發(fā)現(xiàn)：

收款不再是運(yùn)氣，而是流程。

終于不是每天提心吊膽，而是踏實(shí)做外貿(mào)。

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