說實話，沒有哪件事比 “客戶明明打了錢，結(jié)果被銀行退回” 更讓外貿(mào)人心臟一緊的了。
你以為錢要到了，甚至都跟工廠確認生產(chǎn)排期了——
結(jié)果突然來一句：
“Your payment was returned.”
你整個人直接懵掉。
這篇文章，我就把 T/T 到賬失敗的 6 個真實原因 全部講清楚。
你讀完之后，基本上不會再踩坑。
01｜原因一：你的“戶名”不符合客戶的付款資料
這幾乎是新手外貿(mào)最常見的坑。
我見過太多人這樣：
客戶問：“請給我公司賬戶?！?/span>
你給的是：私人中文名 + 私人銀行卡。
結(jié)果？
100% 被退回。
銀行審核 T/T 匯款最重要的就是：
-
收款人戶名 -
SWIFT 信息 -
公司名稱是否一致 -
地址是否匹配
戶名不對，銀行直接退回。
你別以為客戶不懂，人家國外財務比你想象的還嚴格。
?? 所以新手才必須使用：
個體戶執(zhí)照 + 萬里匯 B2B 收款賬戶
客戶看到戶名是 your business name，他們才敢打。
02｜原因二：你的賬戶“不接受外幣”
很多新手用的是：
-
工商銀行儲蓄卡 -
農(nóng)行借記卡 -
建行儲蓄卡
然后客戶打了 USD、EUR，結(jié)果被退回。
為什么？
因為 國內(nèi)普通銀行卡根本不具備外匯入賬功能。
銀行在審核時發(fā)現(xiàn)你沒有外匯結(jié)匯資格 → 直接退回。
你也不可能解釋說“我是在做外貿(mào)”，因為你沒有外貿(mào)主體。
03｜原因三：地址、銀行分行、SWIFT 寫錯
老生常談，但新手踩得特別多。
舉幾個真實踩過的坑：
-
把“Street”寫錯 -
把公司地址寫成家庭地址 -
SWIFT 填了別人國家的 -
銀行分行寫錯 -
銀行名稱寫成縮寫
SWIFT 是跨境最硬核的識別碼，一寫錯，100%退回。
國外銀行匯款，系統(tǒng)會自動匹配，但你填錯了，系統(tǒng)識別不了 → 退。
?? 這個時候，用萬里匯 B2B 的標準化收款信息就能避免 99% 的低級填錯錯誤，因為：
它給你的每個幣種都是固定格式、固定字段，直接復制即可。
04｜原因四：客戶選擇了“中間行”不支持的路徑
很多新手不知道 T/T 電匯中間會經(jīng)過 中間行（Intermediary Bank）。
這個過程可能導致：
-
中間行拒收 -
風控攔截 -
信息不匹配 -
匯款路徑不被支持
尤其是美元 → 香港 → 中國，這三段很容易被卡。
這不是你的問題，但結(jié)果依然是：
“Payment returned”
如果你用第三方收款（萬里匯），路徑是：
客戶 → 當?shù)乇镜刭~戶（ACH/SEPA/FPS）→ 萬里匯 → 你
幾乎不會走中間行。
你能明顯感覺到 “順暢程度是兩個時代的東西”。
05｜原因五：客戶付款備注寫了敏感詞
很多外行客戶會備注一些奇怪的詞，例如：
-
Payment for crypto -
Digital currency -
Transfer for investment -
Gift -
Personal transfer -
Money for exchange -
Refund
這些在跨境收款里屬于“高風險敏感詞”。
系統(tǒng)看到敏感詞直接攔截 → 退回。
你以為寫得越詳細越好？
其實備注越簡單越安全，例如：
“Payment” 或 “Invoice No. XXX”
這也是為什么我經(jīng)常提醒——
在用萬里匯收款時，要提前告訴客戶“不要亂寫”。
06｜原因六：你的收款賬戶被銀行判定為“非貿(mào)易用途”
這個是最隱蔽的，也是新手最容易踩的。
如果你：
-
沒有執(zhí)照 -
用個人賬戶收外幣 -
沒有提供貿(mào)易憑證 -
銀行風控看不懂你的資金來源
那么：
銀行會判定你為“非貿(mào)易收款”，屬于風險資金 → 直接退回。
銀行不是針對你，而是監(jiān)管要求。
解決方法只有一個：
讓你自己變成“合法貿(mào)易主體”——個體戶執(zhí)照 + 合規(guī)收款賬戶。
這是外貿(mào) SOHO 的終極解法。
07｜那新手怎么確保 T/T 到賬不再被退回？
我給你一個最穩(wěn)的方案（真實可執(zhí)行）：
? 第一步：辦一個個體工商戶（1 天搞定）
你有了執(zhí)照，你的身份變成了：
一個可以合法接收外幣的經(jīng)營主體。
客戶看到“Business Name”，信任度瞬間提升。
? 第二步：申請萬里匯外貿(mào) B2B 收款賬戶
為什么推薦？
因為它解決了 T/T 的絕大多數(shù)痛點：
-
每個國家都有本地賬戶 -
美國 ACH、歐洲 SEPA、英國 FPS -
客戶不走 SWIFT，不用經(jīng)過中間行 -
風險詞自動過濾 -
收款信息固定，不怕寫錯 -
自動生成賬單、水單（對客戶友好）
你會發(fā)現(xiàn)——
當收款變得簡單，你做外貿(mào)的效率會大幅提升。
? 第三步：把正確的收款資料模板發(fā)給客戶
我自己常用的做法是：
把系統(tǒng)生成的賬戶資料復制 → 做一個 PDF → 發(fā)給客戶。
客戶只要按格式填寫 T/T 就不會出錯。
簡單、有禮貌、專業(yè)。
08｜最后說一句外貿(mào)人的真心話
T/T 失敗和退回這件事，看起來可怕，其實大部分原因都不是“你不夠?qū)I(yè)”，而是：
你沒有給客戶提供一個匹配外貿(mào)流程的收款方式。
-
你用私人賬戶收款 → 銀行會拒。 -
你用不完整的 SWIFT 信息 → 系統(tǒng)會拒。 -
你用錯誤路徑收款 → 中間行會拒。
一旦你換成：
個體戶 + 萬里匯 B2B
你就會發(fā)現(xiàn)：
收款不再是運氣，而是流程。
終于不是每天提心吊膽，而是踏實做外貿(mào)。
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