據(jù)周三(12月13日)報(bào)道，英國(guó)支付系統(tǒng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)(PSR)在對(duì)英國(guó)企業(yè)與歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)(EEA)之間交易的跨境交換費(fèi)進(jìn)行審查時(shí)表示，這些費(fèi)用應(yīng)該設(shè)定上限。PSR建議，英國(guó)和歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)之間的消費(fèi)者借記交易的上限為0.2%，在英國(guó)企業(yè)進(jìn)行的在線(xiàn)消費(fèi)者信貸交易的上限為0.3%。這是最初的建議;在某個(gè)時(shí)候，將進(jìn)一步考慮對(duì)交換費(fèi)設(shè)定“永久上限”。

    新銀行從交換費(fèi)中賺取收入的模式——以及為借記卡(在某些情況下是信用卡)交易活動(dòng)支付的模式——可能會(huì)被略微顛覆。當(dāng)然，跨境活動(dòng)與旅行的關(guān)系最為密切。正如信用卡巨頭最近在第三季度的業(yè)績(jī)所顯示的那樣，跨境支出增長(zhǎng)了兩位數(shù)的百分點(diǎn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了疫情前的水平。

    這對(duì)Monzo和Revolut等公司來(lái)說(shuō)是個(gè)好消息，因?yàn)橄M(fèi)者在新的地區(qū)使用信用卡，新銀行享受各種信用卡計(jì)劃的成果，并與合作銀行達(dá)成收入分成協(xié)議，這些公司的收入增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁。

    前方面臨的動(dòng)蕩

    例如，Monzo在最近的年度報(bào)告中披露，其交易收入(包括交換收入)增長(zhǎng)了61%，銀行卡支出增長(zhǎng)了38%，達(dá)到336億英鎊。該公司1.27億英鎊的交易收入占全年總收入的75%。

    考慮到今年早些時(shí)候該公司發(fā)布了2021年的財(cái)務(wù)報(bào)表，Revolut的財(cái)務(wù)報(bào)表可以進(jìn)一步回顧過(guò)去。根據(jù)該公司的文件，當(dāng)年的信用卡和交換業(yè)務(wù)收入為1.494億英鎊，較上年增長(zhǎng)57%，占合并收入的近四分之一。

    對(duì)于新銀行來(lái)說(shuō)，除了卡和交換之外，訂閱是獲得經(jīng)常性收入的一種方式，因此，隨著時(shí)間的推移，達(dá)到可持續(xù)的利潤(rùn)。至少在2021年期間，Revolut的訂閱收入略微落后于interchange。Monzo的訂閱收入(與交易和交換相比)只占20%的份額。因此，就目前而言，交換似乎一直是并將繼續(xù)是結(jié)果的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)因素之一。對(duì)這些收入流的任何擠壓都可能產(chǎn)生負(fù)面的連鎖反應(yīng)，影響到為新卡計(jì)劃或獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃提供資金的能力……在爭(zhēng)奪消費(fèi)者的過(guò)程中，創(chuàng)新很重要。PYMNTS Intelligence發(fā)現(xiàn)，只有大約十分之一的消費(fèi)者將金融科技公司作為他們的主要銀行。在大西洋彼岸，交換費(fèi)的壓力可能會(huì)產(chǎn)生一些廣泛的后果。