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大數(shù)跨境
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萬億估值來了！3次大難不死，螞蟻金服終于登頂世界第一

萬億估值來了！3次大難不死，螞蟻金服終于登頂世界第一 電商行業(yè)
2019-10-25
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導(dǎo)讀：10月21日，胡潤研究院發(fā)布《2019胡潤全球獨(dú)角獸榜》，所謂獨(dú)角獸就是指創(chuàng)立十年以內(nèi)、估值10億美元以上、還未上市的創(chuàng)業(yè)公司。
10月21日，胡潤研究院發(fā)布《2019胡潤全球獨(dú)角獸榜》，所謂獨(dú)角獸就是指創(chuàng)立十年以內(nèi)、估值10億美元以上、還未上市的創(chuàng)業(yè)公司。
在這個榜單中，螞蟻金服以10000億人民幣笑傲全球，足足是第二名的兩倍。
不過大家可能不知道，今天估值萬億的螞蟻金服，曾經(jīng)3次與死神擦肩而過。所謂大難不死必有后福，它的勝利詮釋了一個輝煌等不來，成功全靠自己拼的樸素價值觀。

01

2003年，一個美國女人在日本考察后，調(diào)轉(zhuǎn)飛機(jī)來到中國。落地前，她看到地面上密密麻麻的建筑后被驚到了?；貒鬀]多久，她帶著1億五千萬美元的支票第二次來到中國。
這個女人叫惠特曼，時任eBay總裁，她帶來的那張支票全資收購了中國的早期電商平臺易趣網(wǎng)。此時，杭州湖畔花園的一套房子內(nèi)，馬云正帶著口罩給一群人講如何防疫“非典”。
聽到這個消息后，馬云話都沒講完就奪門而出。他慌了，他要趕緊召集十八羅漢商量對策。
聽說馬云要打敗易趣，剛?cè)肼毺詫毜募夹g(shù)員倪行軍趕緊查了一下雙方的市場份額，結(jié)果易趣占百分之九十，淘寶只有個位數(shù)，他差點(diǎn)崩潰。
在馬云的“農(nóng)村包圍城市”的戰(zhàn)略下，淘寶推出免費(fèi)服務(wù)，很快就吸引了一批人圍觀，算是穩(wěn)住了陣腳。不過奇怪的是很多人在淘寶上發(fā)帖、咨詢業(yè)務(wù)，非常熱鬧，可就是沒有產(chǎn)生交易。
為什么？
原來中國人心中“一手交錢 一手交貨”的思維根深蒂固，買方不愿意先付錢，賣方不愿意先發(fā)貨，雙方誰也不信任誰，于是一筆成交量都沒有。
如何解決信任問題，成為了淘寶生死存亡的關(guān)鍵，這個重任落在了淘寶負(fù)責(zé)人、十八羅漢之一的孫彤宇肩上。
為了建立買家和賣家之間的信任，孫彤宇參考了所有國內(nèi)外的第三方支付工具，比如PayPal、首信易，甚至他還想模仿騰訊的Q幣做淘寶幣。
他發(fā)現(xiàn)，賣家與買家擔(dān)心的本質(zhì)問題其實就是資金安全問題。于是他想到了擔(dān)保交易模式：買家在下單之后，先將錢打入淘寶網(wǎng)在銀行的對公賬戶，淘寶網(wǎng)收到付款信息后，通知賣家發(fā)貨，買家收到貨物并確認(rèn)收貨時，淘寶網(wǎng)將錢打給賣家。
支付寶就這樣誕生了。
然而奇怪的是，支付寶誕生后還是沒有產(chǎn)生任何交易，當(dāng)時很多人說支付寶解決不了人與人之間的信任問題，擔(dān)保交易的模式在中國根本行不通。
換句話說，如果再無法幫助淘寶產(chǎn)生交易的話，支付寶有可能在當(dāng)時被放棄。
2003年10月，西安工業(yè)大學(xué)學(xué)生焦振中在淘寶看中一臺700多元的二手富士相機(jī)，賣家崔衛(wèi)平當(dāng)時在日本橫濱。當(dāng)價格談攏后，焦振中突然表示不想買了，理由是不了解淘寶的擔(dān)保交易，不信任它。
眼看又一筆交易將要流產(chǎn)，支付寶將被推到生死存亡的邊緣。這時，負(fù)責(zé)淘寶客服的一個廣東姑娘自告奮勇聯(lián)系焦振中，她耐心解釋擔(dān)保交易的原理、流程和細(xì)節(jié)，足足講了兩個鐘頭，最后以自己的兩個月工資做擔(dān)保，才得到了對方的信任。
全球第一筆支付寶交易通過一個姑娘的耐心與體貼，誕生了！自此以后，支付寶仿佛一顆星火，開啟了燎原之勢。 

02

隨著交易量越來越多，支付寶的問題來了。
在當(dāng)時的支付流程里，用戶紛紛把錢打到支付寶對公賬戶，支付寶再把錢一個個對著打給賣家在每一個銀行的賬戶。當(dāng)時的跨行轉(zhuǎn)賬需要寫明銀行卡號、姓名、開戶行，銀行用的還是手工錄入，一旦在過程中任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)哪怕一丁點(diǎn)錯誤，就會導(dǎo)致交易無法完成。
更嚴(yán)重的是，這樣全人力的工作量，把支付寶團(tuán)隊累個半死，一天從早忙到晚，也就完成個一千兩千單，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上交易量的需求。
到2004年，支付寶日交易量高達(dá)8000筆，合作的工商銀行浙江省分行不得不調(diào)動轄區(qū)十幾家支行近300人來處理，但大量單據(jù)依然積壓，對賬復(fù)雜。
這兩個問題疊加在一起，導(dǎo)致用戶體驗不佳，大批人開始放棄使用支付寶。
難道模式行不通？有沒有更方便的網(wǎng)絡(luò)支付方式？支付寶誕生后第二次面對人們的質(zhì)疑。
辦法總比問題多！
孫彤宇通過多重關(guān)系，找到了工商銀行杭州分行西湖支行負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)的葛勇荻。當(dāng)時，葛勇荻正在尋求電子銀行業(yè)務(wù)的施展場景。于是，雙方一拍即合，工商銀行與支付寶達(dá)成合作，幫助支付寶提供網(wǎng)上支付的接口，提高交易效率。
不久后，支付寶團(tuán)隊決定再次聯(lián)合工商銀行一起研發(fā)一個新系統(tǒng)，打破傳統(tǒng)的人工對賬模式，直接在系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，跳過了人工核對的繁瑣過程。
這個系統(tǒng)非常復(fù)雜，一年過去了，兩年過去了，第三年，它終于建造完成，一舉解決了人工轉(zhuǎn)賬的壓力。
與此同時，支付寶開疆元老倪行軍等人緊鑼密鼓地開發(fā)了一個支付寶獨(dú)立會員賬戶體系，從此建立了個人支付寶虛擬賬戶，也就是我們今天支付寶的雛形。
迎來兩大喜訊的阿里巴巴馬上建立了浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，支付寶從此駛?cè)肭胺酱笃笃拈_闊地。

03

為規(guī)范金融市場，2010年6月，央行發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法》。這道法規(guī)一下來，馬云脊背都發(fā)涼了。因為它明確規(guī)定，內(nèi)資支付機(jī)構(gòu)只要合規(guī)，就能在2011年9月之前獲得支付牌照，而外資支付機(jī)構(gòu)的支付牌照尚無出臺時間表。
“尚無出臺時間表”實際上就是外資支付機(jī)構(gòu)獲得牌照仍然遙遙無期。
當(dāng)時，軟銀和雅虎控制了阿里巴巴70%的股份，說支付寶姓“外”毫不為過。
這意味著支付寶將因為外資身份而不能拿到支付牌照，對于阿里巴巴是災(zāi)難性的打擊，最嚴(yán)重的后果就是支付寶將在2011年9月1日壽終正寢。
馬云苦思冥想了好久，最終他做了一個決定：將支付寶獨(dú)立出來！
2009年6月和8月，馬云分兩次將支付寶的百分百股份作價3.3億元轉(zhuǎn)到了內(nèi)資控制的浙江阿里手上。
消息曝出來后，如同引爆了一顆核彈，靠投資阿里撐起來的雅虎股價一瀉千里，創(chuàng)始人楊致遠(yuǎn)向美國證券交易會指控馬云未經(jīng)大股東同意就剝離阿里巴巴資產(chǎn)。
剛剛獨(dú)立出來的支付寶再次陷入危機(jī)中，因為如果雅虎軟銀聯(lián)合起來走法律程序，起訴馬云和董事會惡意侵害股東權(quán)益成功的話，那么支付寶的將再次回到姓“外”的身份。
馬云進(jìn)入了他人生中最難把控的時刻，一邊是中國非金融機(jī)構(gòu)管理法，一邊是美國證券法，怎么辦？
于是他開始在三方之中斡旋，他放出了阿里巴巴管理層的三個百分百原則：必須百分之百地合乎中國政府現(xiàn)行法律法規(guī)，必須百分之百地透明，必須百分百保持公司安全、健康、穩(wěn)健的可持續(xù)發(fā)展。
于此同時，他在股東大會上拍著楊致遠(yuǎn)的肩膀說道：“我說，兄弟，你如果開個小煤礦，搞個小合資企業(yè)，沒關(guān)系，沒問題。你搞的是支付寶，是金融，越來越觸及到敏感地帶，都不是傻子，金融是數(shù)據(jù)，一定會出問題的。”
最終，在馬云的斡旋下，阿里巴巴、雅虎和軟銀就支付寶股權(quán)轉(zhuǎn)讓事件正式簽署協(xié)議：楊致遠(yuǎn)和孫正義承認(rèn)支付寶的既成事實，而支付寶將向阿里巴巴支付巨額補(bǔ)償，約定金額為支付寶在上市時總市值的37.5%（以IPO價為準(zhǔn)），回報額不低于20億美元，不超過60億美元。支付寶獨(dú)立事件結(jié)束后，馬云長吁一口氣：不完美，但唯一正確！
史玉柱這樣點(diǎn)評：支付寶涉及國家金融安全，法規(guī)不許外資持有，外資股東卻迷信繞開中國法規(guī)，馬云遵守契約精神提出依法轉(zhuǎn)回國內(nèi)獲得牌照，給外資股東合理補(bǔ)償。
另一位獨(dú)立財經(jīng)評論家侯寧則說道：支付寶的生存與發(fā)展涉及國家利益，馬云有責(zé)任保護(hù)它。
不管怎么樣，支付寶內(nèi)資化后開啟了又一輪狂奔，為阿里巴巴奠定了4500億美元市值的基礎(chǔ)，楊致遠(yuǎn)和孫正義笑得合不攏嘴。
2013年，支付寶母公司浙江阿里巴巴宣布將以支付寶為主體，籌建螞蟻金服。此后圍繞支付寶的余額寶、招財寶、網(wǎng)商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用等等一大批產(chǎn)品先后上線，最終造就了這個萬億估值的巨型獨(dú)角獸。我們回過頭來看，支付寶多次差一點(diǎn)命喪黃泉。大難不死必有后福，它的成功屬于馬云，屬于阿里巴巴，也屬于它的每一個用戶！
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