1.定義
視頻 KYC (vKYC)是指任何利用視頻進(jìn)行“了解您的客戶”，驗(yàn)證客戶身份的過程。它有時(shí)也稱為視頻驗(yàn)證、視頻識別或基于視頻的客戶身份識別流程（V-CIP)。它結(jié)合了遠(yuǎn)程驗(yàn)證的便利性與面對面互動(dòng)的安全性和真實(shí)性。
視頻 KYC 的具體形式取決于在企業(yè)的 KYC 流程中如何部署。例如，一些企業(yè)可能會選擇在用戶和實(shí)時(shí) KYC 代理之間進(jìn)行視頻通話，而另一些企業(yè)則可能會選擇在 KYC 流程的關(guān)鍵時(shí)刻自動(dòng)捕捉視頻，以檢測欺詐信號。
2.視頻KYC要求
要完成視頻 KYC 流程，必須滿足某些要求。
以下是該過程的簡要分解：
預(yù)先注冊
客戶在參與視頻 KYC 之前提供個(gè)人詳細(xì)信息和政府頒發(fā)的身份證明。安排通話
在安全的平臺上安排視頻通話，以保護(hù)個(gè)人信息。身份驗(yàn)證
在通話過程中，客戶提供其他信息和文件進(jìn)行驗(yàn)證，例如水電費(fèi)賬單或銀行對賬單。記錄保存
視頻通話將被記錄并存儲，以符合法規(guī)要求和供日后參考。批準(zhǔn)
核實(shí)后，金融機(jī)構(gòu)評估信息，批準(zhǔn)客戶申請，允許客戶使用其服務(wù)。3.視頻 KYC 流程的關(guān)鍵要素
成功的視頻 KYC 驗(yàn)證過程取決于幾個(gè)關(guān)鍵組件，包括：
安全且用戶友好的技術(shù)
金融機(jī)構(gòu)必須確保其視頻 KYC 平臺易于使用，并為客戶提交敏感信息提供安全的環(huán)境。平臺應(yīng)與各種設(shè)備和操作系統(tǒng)兼容，并提供端到端加密以保護(hù)客戶數(shù)據(jù)。
準(zhǔn)確、高效的驗(yàn)證
視頻 KYC 依靠 AI、ML 和生物識別等先進(jìn)技術(shù)，可加快驗(yàn)證過程并降低人為錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)必須投資這些技術(shù)，以確保準(zhǔn)確、高效地驗(yàn)證客戶信息。
訓(xùn)練有素的 KYC 職員
盡管視頻 KYC 驗(yàn)證過程大部分是自動(dòng)化的，但仍需要人工干預(yù)，特別是在視頻通話期間。金融機(jī)構(gòu)必須培訓(xùn) KYC職員，以便在視頻通話期間有效驗(yàn)證客戶身份并評估風(fēng)險(xiǎn)狀況。
健全的合規(guī)程序
金融機(jī)構(gòu)必須制定清晰、全面的視頻 KYC 政策和程序，以確保合規(guī)。這些政策應(yīng)解決數(shù)據(jù)隱私、存儲、保留以及可疑交易和高風(fēng)險(xiǎn)客戶的處理等問題。
4.視頻 KYC 的好處
改善客戶體驗(yàn)
視頻 KYC 為客戶提供快速、便捷、無縫的流程來完成 KYC 要求。視頻 KYC 無需客戶親臨實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，可大大減少等待時(shí)間，提高客戶的整體滿意度。
提高效率、節(jié)省成本視
頻 KYC 驗(yàn)證通過自動(dòng)化和簡化 KYC 流程，減少了金融機(jī)構(gòu)驗(yàn)證客戶身份和評估風(fēng)險(xiǎn)狀況所需的時(shí)間和資源。這可以大幅節(jié)省成本并提高運(yùn)營效率。
增強(qiáng)安全性和防欺詐能力
視頻 KYC 利用 AI、ML 和生物識別等先進(jìn)技術(shù)，可以更準(zhǔn)確、更安全地驗(yàn)證客戶信息。這可以幫助金融機(jī)構(gòu)更有效地發(fā)現(xiàn)和預(yù)防欺詐活動(dòng)，降低經(jīng)濟(jì)損失和聲譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)。
擴(kuò)大客戶覆蓋范圍
通過視頻 KYC，金融機(jī)構(gòu)可以接觸到需要訪問實(shí)體分支機(jī)構(gòu)或辦事處的個(gè)人，從而擴(kuò)大客戶群。這將有利于銀行和其他希望開拓新市場或服務(wù)銀行不足人群的機(jī)構(gòu)。
5.實(shí)施視頻 KYC 的挑戰(zhàn)和解決方案
雖然視頻 KYC 有很多好處，但金融機(jī)構(gòu)在實(shí)施該技術(shù)時(shí)也可能面臨一些挑戰(zhàn)。這些挑戰(zhàn)包括：
缺乏客戶意識：許多客戶可能需要更熟悉視頻 KYC，并猶豫是否使用該技術(shù)。金融機(jī)構(gòu)必須投資教育客戶了解視頻 KYC 的好處以及如何有效使用該平臺。
技術(shù)挑戰(zhàn)：視頻 KYC 驗(yàn)證需要可靠且穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)連接，這可能僅在某些地區(qū)可用。金融機(jī)構(gòu)必須確保其視頻 KYC 平臺與各種設(shè)備和操作系統(tǒng)兼容，并能在低帶寬連接下運(yùn)行。
監(jiān)管合規(guī)性：金融機(jī)構(gòu)必須遵守有關(guān) KYC 和數(shù)據(jù)隱私的地方和國際法規(guī)。他們必須確保視頻 KYC 流程遵守這些法規(guī)，并確?？蛻魯?shù)據(jù)得到安全、適當(dāng)?shù)奶幚怼?/p>
為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)可以實(shí)施多種解決方案，包括：
客戶教育：金融機(jī)構(gòu)可以開展有針對性的營銷活動(dòng)，向客戶宣傳視頻 KYC 的好處以及如何使用該平臺。他們還可以提供折扣或獎(jiǎng)勵(lì)等激勵(lì)措施，鼓勵(lì)客戶采用該技術(shù)。
技術(shù)支持：如果客戶在使用視頻 KYC 驗(yàn)證平臺時(shí)遇到技術(shù)問題，金融機(jī)構(gòu)可為其提供技術(shù)支持。金融機(jī)構(gòu)還可以投資改善平臺的用戶界面以及與各種設(shè)備和操作系統(tǒng)的兼容性。
合規(guī)程序：金融機(jī)構(gòu)可以制定符合當(dāng)?shù)睾蛧H法規(guī)的明確而全面的視頻 KYC 政策和程序。它們還可以實(shí)施監(jiān)控和報(bào)告機(jī)制，以發(fā)現(xiàn)和防止欺詐活動(dòng)。