亞太地區(qū) (APAC) 的金融科技格局一直在以驚人的速度發(fā)展，初創(chuàng)企業(yè)和老牌公司重新定義了金融服務(wù)的交付和消費(fèi)方式。進(jìn)入2024年，亞太地區(qū)的金融科技發(fā)展趨勢傾向于以更多的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和分析方法來發(fā)展金融科技，并促進(jìn)市場的平衡增長。

今天，我們將探討亞太地區(qū)2024年的五大金融科技趨勢，并輔以統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和有洞察力的信息。這些趨勢為成熟的金融機(jī)構(gòu)和創(chuàng)新型初創(chuàng)企業(yè)提供了機(jī)遇和挑戰(zhàn)，反映了行業(yè)不斷發(fā)展的本質(zhì)。

一、擁抱人工智能 (AI) 和機(jī)器學(xué)習(xí) (ML)

人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)在亞太地區(qū)金融科技領(lǐng)域正獲得巨大的發(fā)展，從個(gè)性化銀行體驗(yàn)到更復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，這些尖端技術(shù)正在徹底改變金融服務(wù)的方方面面。2024年，人工智能驅(qū)動(dòng)的聊天機(jī)器人和虛擬助理有望提供更強(qiáng)的客戶支持和金融建議。

人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)的應(yīng)用不僅限于客戶服務(wù)；它還在檢測和預(yù)防欺詐方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用，這也是數(shù)字金融領(lǐng)域的一個(gè)重要問題。隨著這些技術(shù)的不斷成熟，它們將以以前無法想象的方式重塑整個(gè)行業(yè)。

IDC預(yù)計(jì)，按照目前的增長率，亞太地區(qū)的人工智能支出到2027年將增至784億美元。

與最近流行的NFT和元宇宙相比，對(duì)人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)的關(guān)注是有道理的。專家和業(yè)內(nèi)人士對(duì)這些技術(shù)徹底改變金融業(yè)的潛力持樂觀態(tài)度，包括在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的市場分析和財(cái)富管理人工智能顧問方面。

雖然最初對(duì)人工智能的炒作可能會(huì)消退，但這一領(lǐng)域的潛力可能會(huì)達(dá)到甚至超過預(yù)期。人工智能和ML的變革力量有望帶來更高效、更以客戶為中心的金融環(huán)境。

二、加密貨幣市場復(fù)蘇

加密貨幣價(jià)格的回升和比特幣在2024年中期減半的預(yù)期，再次激發(fā)了人們對(duì)分布式賬本技術(shù)重塑金融格局潛力的興趣。2024年，我們預(yù)計(jì)采用加密貨幣的機(jī)構(gòu)將大幅增加，尤其是在亞太地區(qū)。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字貨幣表現(xiàn)出越來越濃厚的興趣，這是由市場動(dòng)態(tài)和技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)的趨勢。Ripple亞太區(qū)副總裁兼董事總經(jīng)理Fiona Murray預(yù)測，到2024年機(jī)構(gòu)對(duì)加密貨幣的采用將大幅增加。

這一預(yù)測尤為及時(shí)，因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)目前對(duì)數(shù)字貨幣市場的興趣日益濃厚，尤其是亞太地區(qū)。例如，新加坡星展銀行成為為數(shù)不多的通過其星展數(shù)字交易所（DDeX）為企業(yè)和機(jī)構(gòu)投資者以及星展財(cái)富客戶（經(jīng)認(rèn)可的投資者）推出加密貨幣交易服務(wù)的亞洲銀行之一。

盡管如此，重要的是要認(rèn)識(shí)到加密貨幣在未來一年仍有需要證明的。一些嚴(yán)重依賴數(shù)字貨幣的公司面臨著相當(dāng)大的挑戰(zhàn)，而風(fēng)險(xiǎn)投資的興趣也發(fā)生了轉(zhuǎn)移。代幣化的概念引起了人們的極大興趣，它正在改變從房地產(chǎn)到公司股票等各個(gè)領(lǐng)域的交易和資產(chǎn)管理。

然而，這一領(lǐng)域的許多問題仍有待解決。雖然潛力顯而易見，但數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)際應(yīng)用仍在不斷涌現(xiàn)。2024年，該行業(yè)將如何發(fā)展并應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，我們拭目以待。

三、區(qū)塊鏈和DLT應(yīng)用熱潮

區(qū)塊鏈技術(shù)最初因比特幣等加密貨幣而備受關(guān)注，如今正大舉進(jìn)軍傳統(tǒng)金融系統(tǒng)。區(qū)塊鏈有望提高從支付交易到智能合約等各種應(yīng)用的透明度、安全性和效率。

這種轉(zhuǎn)變的一個(gè)顯著標(biāo)志是，人們?cè)絹碓絻A向于使用基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付解決方案，尤其是在亞太地區(qū)。這一趨勢標(biāo)志著傳統(tǒng)支付方式的重大轉(zhuǎn)變，表明人們對(duì)數(shù)字貨幣的安全性和效率越來越有信心。

資料來源：新加坡金融管理局

亞太地區(qū)的一些國家，包括新加坡和日本，正在積極探索Web3數(shù)字資產(chǎn)和穩(wěn)定幣。新加坡中央銀行已宣布計(jì)劃在明年試點(diǎn)發(fā)行和使用批發(fā)央行數(shù)字貨幣（CBDCs）。這一舉措旨在促進(jìn)實(shí)時(shí)跨境支付和結(jié)算，標(biāo)志著未來支付向前邁出了重要一步。

雖然批發(fā)型 CBDC 與零售型CBDC不同，后者主要滿足日常交易的需要，但它們代表了數(shù)字貨幣領(lǐng)域充滿希望的發(fā)展。以CBDC為基礎(chǔ)的消費(fèi)類電子商務(wù)應(yīng)用向公眾開放只是時(shí)間問題。

此外，許多亞太地區(qū)政府和中央銀行正在積極探索CBDC和基于區(qū)塊鏈的數(shù)字身份框架。2024年，我們有望看到更多將數(shù)字貨幣和金融數(shù)據(jù)納入?yún)^(qū)塊鏈的實(shí)用試點(diǎn)項(xiàng)目和用例，進(jìn)一步推動(dòng)這些技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用和整合。

四、數(shù)字銀行勢頭強(qiáng)勁

在消費(fèi)者對(duì)更方便、更便捷的銀行服務(wù)的需求的推動(dòng)下，數(shù)字銀行在亞洲有望大幅增長。這些數(shù)字銀行擺脫了傳統(tǒng)銀行遺留系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)，提供了更加敏捷和以客戶為中心的方法。這一趨勢在擁有大量無銀行賬戶或銀行賬戶不足人口的市場尤為明顯，如印度尼西亞和菲律賓的數(shù)字銀行，為他們提供了曾經(jīng)無法獲得的金融服務(wù)。

在這一金融科技趨勢中，亞太地區(qū)數(shù)字銀行在發(fā)達(dá)市場取得的成功是引人入勝的發(fā)展之一。過去，人們往往認(rèn)為數(shù)字零售銀行在新加坡或香港等市場取得重大進(jìn)展的機(jī)會(huì)有限。然而，人們低估了生態(tài)系統(tǒng)的力量。

例如，新加坡信托銀行利用職總大家庭的數(shù)百萬個(gè)人推動(dòng)了最初的使用。隨著個(gè)人尋求折扣、金融服務(wù)和交易，這一生態(tài)系統(tǒng)繼續(xù)發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。這說明了數(shù)字銀行與成熟社區(qū)之間的共生關(guān)系。

五、在不斷變化的融資環(huán)境中，可持續(xù)性成為驅(qū)動(dòng)力

亞太地區(qū)金融科技領(lǐng)域最顯著的地區(qū)趨勢之一是初創(chuàng)企業(yè)不斷變化的融資環(huán)境。雖然2022年之前，風(fēng)險(xiǎn)投資明顯激增，但現(xiàn)在的重點(diǎn)正在轉(zhuǎn)向可持續(xù)性和長期發(fā)展，2023年金融科技融資市場面臨的挑戰(zhàn)更加凸顯了這一轉(zhuǎn)變。預(yù)計(jì)這一趨勢在2024年將更加明顯。

根據(jù)畢馬威發(fā)布的《23年上半年金融科技脈搏》（Pulse of Fintech H1'23）研究報(bào)告，亞太地區(qū)的金融科技融資額從2022年上半年的67億美元下降到2023年上半年的51億美元。這與2022年創(chuàng)紀(jì)錄的六個(gè)月融資額形成鮮明對(duì)比，凸顯了行業(yè)內(nèi)的動(dòng)態(tài)變化。

雖然整體融資額下降明顯，但某些交易卻脫穎而出。值得注意的是，總部位于中國的消費(fèi)金融服務(wù)公司重慶螞蟻金服在2023年上半年融資了15億美元。然而，同期該地區(qū)的其他交易規(guī)模要小得多，亞太地區(qū)第二大的交易包括私募股權(quán)公司W(wǎng)arburg Pincus以3.04億美元收購印度中小企業(yè)貸款公司Vistaar Finance、新加坡信貸服務(wù)公司Kredivo Holdings以2.7億美元融資，以及印度數(shù)字貸款平臺(tái)Creditbee以2億美元融資。

作為近年來影響亞太地區(qū)最顯著的金融科技趨勢之一，向可持續(xù)性和長期增長的轉(zhuǎn)變正促使投資者變得更加挑剔。他們現(xiàn)在優(yōu)先考慮具有穩(wěn)健商業(yè)模式和清晰盈利路徑的初創(chuàng)企業(yè)。此外，投資者正在尋找具有區(qū)域甚至全球擴(kuò)展?jié)摿Φ墓?。這種轉(zhuǎn)變表明，投資者不再抱著不惜一切代價(jià)追求增長的心態(tài)，而是采取了一種更加平衡的方法。

2024年值得期待的金融科技趨勢

隨著金融科技市場的競爭日趨激烈，各公司都在通過與互補(bǔ)企業(yè)建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，積極探索新的專業(yè)領(lǐng)域和能力。這一趨勢不僅僅局限于金融科技公司，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也認(rèn)識(shí)到，需要融入現(xiàn)代金融技術(shù)以保持相關(guān)性，并從戰(zhàn)略上降低與大量研發(fā)投資相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。

因此，亞太地區(qū)金融科技觀察人士預(yù)計(jì)2024年影響該地區(qū)格局的主要趨勢將表現(xiàn)為人工智能和ML的應(yīng)用日益廣泛、加密貨幣市場重新崛起、區(qū)塊鏈應(yīng)用激增、數(shù)字銀行增長以及資金來源向可持續(xù)性轉(zhuǎn)變。這些趨勢反映了該行業(yè)的動(dòng)態(tài)性質(zhì)，為金融行業(yè)的利益相關(guān)者提供了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

未來一年將是轉(zhuǎn)型和適應(yīng)期，最具創(chuàng)新精神和應(yīng)變能力的企業(yè)將在這一時(shí)期茁壯成長。人工智能和ML將引領(lǐng)客戶體驗(yàn)和安全性的重塑，數(shù)字貨幣將探索未知領(lǐng)域，區(qū)塊鏈將開辟透明度的新道路，數(shù)字銀行將滿足消費(fèi)者的需求，亞太地區(qū)金融科技行業(yè)將迎來一個(gè)激動(dòng)人心、充滿活力的發(fā)展時(shí)期。