Part 1 企業(yè)概述

1.1 公司簡(jiǎn)介

Zilch創(chuàng)立于2018年，總部位于英國(guó)倫敦，是一款先買(mǎi)后付（BNPL）產(chǎn)品，它的客戶(hù)可以在接受萬(wàn)事達(dá)卡的任何地方購(gòu)物，只要將Zilch卡添加到其數(shù)字錢(qián)包中，只需輕按一下智能手機(jī)即可購(gòu)買(mǎi)。跟其他的BNPL競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手一樣， Zilch的付款需要在6周內(nèi)將購(gòu)買(mǎi)成本分4次免息支付。 

與需要和商家進(jìn)行技術(shù)集成的傳統(tǒng)BNPL產(chǎn)品不同，Zilch的（正在申請(qǐng)專(zhuān)利的） 模型不需要任何集成，因此可以在任何地方立即為用戶(hù)提供可訪問(wèn)性，該產(chǎn)品的無(wú)縫特性使零售商能夠接受Zilch的離線和在線支付，而無(wú)需改變其當(dāng)前的任何支付基礎(chǔ)措施，消費(fèi)者無(wú)需再依賴(lài)煩人的二維碼或條形碼。

1.2 融資情況

（資料來(lái)源：天眼查）

Part 2 公司業(yè)務(wù)

2.1 分期付款和Zilch虛擬萬(wàn)事達(dá)卡

Zilch提供虛擬萬(wàn)事達(dá)卡Zilch Card。Zilch Card 由英國(guó)金融行為監(jiān)管局授權(quán)的 Monavate（公司編號(hào)：12472532）發(fā)行，可發(fā)行電子貨幣（e-money）并提供支付服務(wù)（公司參考編號(hào) 901097）。

Zilch是一種先買(mǎi)后付支付方式，您可以使用 Zilch 付款的兩種方式。

第一種，1次付款并在Zilch Rewards中獲得高達(dá) 5% 的返還。

第二種，6周內(nèi)4次付款且無(wú)利息。

具體而言：

①通過(guò) Pay in 1 賺取獎(jiǎng)勵(lì)

在線購(gòu)物時(shí)，通過(guò)在Zilch應(yīng)用程序中搜索您選擇的商店并在結(jié)賬前為您的卡啟用 Pay in 1，即可獲得高達(dá) 5% 的 Zilch Rewards 返現(xiàn)。當(dāng)您在店內(nèi)使用 Zilch Anywhere 和 Tap and Pay 時(shí)，您還將在 Zilch Rewards 中獲得 0.5% 的返利。

②使用 Pay in 4 分?jǐn)傎M(fèi)用

使用 Zilch 在數(shù)千家在線商店免費(fèi)結(jié)賬，包括亞馬遜和 eBay。

您可以在其他任何地方（店內(nèi)或網(wǎng)上）支付少量費(fèi)用，包括使用 Apple、Samsung 或 Google Pay 支付。*

信貸視身份、18 歲以上、僅限英國(guó)居民而定。

基于總支出的代表性APR 18.1%（固定）：£240（+£2.50 費(fèi)用）。應(yīng)償還總額：6 周內(nèi)支付 242.50 英鎊，第一筆付款 62.50 英鎊，然后每 2 周支付 3 筆 60.00 英鎊。

2.2 建立信用評(píng)分

什么是信用評(píng)分？

您的信用評(píng)分是一個(gè)代表您整體財(cái)務(wù)狀況的數(shù)字，它由信用咨詢(xún)機(jī)構(gòu)生成，例如 Experian、Equifax 和 TransUnion。這些公司掌握著您的財(cái)務(wù)歷史信息——包括您的收入、支出以及您按時(shí)支付賬單的能力。

信用調(diào)查機(jī)構(gòu)查看所有這些數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算您的信用評(píng)分——通常是350到800之間的數(shù)字——這個(gè)數(shù)字可以幫助 Zilch等負(fù)責(zé)任的貸方?jīng)Q定您可以負(fù)擔(dān)多少借款。

如果您有負(fù)責(zé)任地理財(cái)、謹(jǐn)慎借貸和按時(shí)還款的歷史，您的信用評(píng)分可能會(huì)很高。但是，如果您錯(cuò)過(guò)付款或借入的金額超出您的承受能力，您的分?jǐn)?shù)可能會(huì)降低。

Zilch 如何影響您的信用評(píng)分？

Zilch很快就會(huì)與信用咨詢(xún)機(jī)構(gòu)分享您的Zilch交易信息——這意味著如果您錯(cuò)過(guò)任何付款，您的分?jǐn)?shù)可能會(huì)下降。付款逾期的時(shí)間越長(zhǎng)，情況就越糟。這就是為什么永遠(yuǎn)不要借到超過(guò)您可以輕松承受的金額并盡快還清任何未償債務(wù)非常重要的原因。

好消息是，如果您及時(shí)了解所有信用付款（包括 Zilch 和任何其他信用提供商），您可能會(huì)發(fā)現(xiàn)您的信用評(píng)分會(huì)隨著時(shí)間的推移而提高。

2.3 Zilch Boost

Zilch Boost是什么，它是如何工作的？

超出可用支出的任何金額都將在結(jié)賬時(shí)添加到您的第一筆付款中。在 6 周內(nèi)支付剩余款項(xiàng)。這將涉及使用您在我們這里注冊(cè)的借記卡進(jìn)行信用卡支付（不超過(guò)您的可用余額的價(jià)值）和借記卡支付剩余金額。

例如，如果您的可用支出為 200 英鎊，并且您使用 Zilch Boost 進(jìn)行了 300 英鎊的購(gòu)買(mǎi)：

您的第一筆付款（在購(gòu)買(mǎi)時(shí)支付）為150英鎊。這包括您的首筆Zilch還款50英鎊（可用支出的四分之一）和額外支出的100英鎊。您的第二、第三和第四期分期付款各為50英鎊。

Part 3 替代產(chǎn)品

先買(mǎi)后付公司Klarna可以看作是Zilch的替代產(chǎn)品。

Klarna Bank AB，通常稱(chēng)為Klarna，于2005年在瑞典斯德哥爾摩由Sebastian Siemiatkowski、Niklas Adalberth、Victor Jacobsson三人成立，致力于為全球商戶(hù)接入高轉(zhuǎn)化率的海外本地支付方式。

截至2011年，瑞典約40%的電子商務(wù)銷(xiāo)售額來(lái)自Klarna，2021年，該公司擁有約800億美元的在線銷(xiāo)售額。2021年，該公司聲稱(chēng)其估值達(dá)到456億美元。

目前，該公司擁有5,000多名員工，其中大部分在斯德哥爾摩和柏林工作。