一、定義
TIPS：TARGET Instant Payment Settlement，TARGET即時支付結(jié)算。
TIPS是歐元系統(tǒng)于2018年11月推出的一項市場基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)。它使支付服務(wù)提供商能夠在一年中的每一天向客戶提供實時、全天候的資金轉(zhuǎn)賬。這意味著，由于TIPS的存在，個人和公司可以在幾秒鐘內(nèi)相互轉(zhuǎn)賬，而無需考慮當(dāng)?shù)劂y行的營業(yè)時間。
TIPS是作為TARGET2的擴(kuò)展開發(fā)的，并以中央銀行的貨幣結(jié)算付款。TIPS目前結(jié)算歐元支付轉(zhuǎn)賬。然而，瑞典、丹麥和挪威的中央銀行已表示有興趣加入TIPS，并以其國家貨幣參與結(jié)算即時付款。
二、成立背景
作為消費(fèi)者對即時支付日益增長的需求的回應(yīng)，歐盟各國已經(jīng)開發(fā)或正在開發(fā)一些國家解決方案。歐元系統(tǒng)面臨的一個挑戰(zhàn)是確保這些國家解決方案不會給歐洲零售支付市場帶來分裂。TIPS的目的是通過提供一種服務(wù)，確保歐洲的任何銀行賬戶持有人都能得到服務(wù)，從而將這種風(fēng)險降到最低。
TIPS有兩個特點(diǎn)，使它迅速遍及整個歐洲市場。首先，TIPS基于SEPA即時信用轉(zhuǎn)賬 (SCT Inst)——一種泛歐即時支付方案，預(yù)計將被歐洲大量支付服務(wù)提供商使用。其次，TIPS是作為TARGET2的延伸而開發(fā)的，TARGET2已經(jīng)在歐洲擁有廣泛的參與者網(wǎng)絡(luò)。
三、運(yùn)作
TIPS提供的是365*7*24服務(wù)的不可撤銷的歐元即時付款結(jié)算。
參與的支付服務(wù)提供商可以在其各自的中央銀行開設(shè)的專用賬戶上留出部分流動資金，并可從中結(jié)算即時支付。只有在TARGET2的開放時間內(nèi)，才有可能向TIPS賬戶添加資金。
由于TIPS的結(jié)算是以中央銀行的貨幣進(jìn)行的，因此能否參與TIPS取決于是否有資格使用中央銀行的貨幣。因此，一個機(jī)構(gòu)開立一個歐元的TIPS賬戶，需要滿足參與TARGET2的相同資格標(biāo)準(zhǔn)。
TIPS的具體處理流程：
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參與者向TIPS發(fā)送SCT Inst支付交易信息。
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TIPS驗證并保留要轉(zhuǎn)移的金額。
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TIPS將付款交易轉(zhuǎn)發(fā)給接收參與者，供其接收。
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接收參與者向TIPS發(fā)送肯定的回復(fù)。
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TIPS執(zhí)行結(jié)算。
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TIPS向參與者發(fā)送確認(rèn)結(jié)算。
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TIPS向接收參與者確認(rèn)結(jié)算。
TIPS是建立在一個現(xiàn)代的、先進(jìn)的技術(shù)解決方案之上的，是專門為即時支付結(jié)算而開發(fā)的。這個新的技術(shù)解決方案旨在：
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確保10秒或更短的端到端處理時間
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支持預(yù)期的大量交易并滿足可擴(kuò)展性要求
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確保在沒有維護(hù)窗口的情況下全天候提供服務(wù)
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實現(xiàn)服務(wù)不中斷的部署過程。
四、參與者
訪問TIPS的方式有以下三種（與TARGET2的參與規(guī)則一樣）：
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參與者-有資格在TIPS中開設(shè)一個或多個賬戶
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可達(dá)方-通過與參與者簽訂合同協(xié)議，進(jìn)入該參與者的TIPS賬戶
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指示方-與一個或多個參與者/可聯(lián)系方簽訂合同協(xié)議，代表他們進(jìn)行指示
為確保到2021年底在歐元區(qū)全面部署即時支付，歐洲央行要求：
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所有遵守SCT Inst計劃并在TARGET2中可以聯(lián)系到的支付服務(wù)提供商，作為參與者或可聯(lián)系方，成為TIPS中央銀行貨幣流動性賬戶的可聯(lián)系方。
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所有提供即時支付服務(wù)以將其技術(shù)賬戶從TARGET2遷移到TIPS的自動清算所。
五、收費(fèi)
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TIPS在完全回收成本和非營利的基礎(chǔ)上運(yùn)作。
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沒有入場費(fèi)或賬戶維護(hù)費(fèi)。
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每筆即時支付交易的價格固定為0.20美分（0.002歐元）。此結(jié)算價格也適用于自動清算所 (ACH) 技術(shù)賬戶遷移至TIPS 后結(jié)算的即時付款。本次遷移于2022年初結(jié)束。
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另一項費(fèi)用將適用于在TIPS中擁有技術(shù)賬戶的ACH（今天適用于在TARGET2中擁有技術(shù)賬戶的ACH）。該費(fèi)用將與在各自 ACH 內(nèi)部結(jié)算的即時支付交易量成正比，計算方式為交易次數(shù)乘以0.05美分（0.0005歐元）。
這些收費(fèi)政策將至少適用到2023年11月。