一、中東（MENA）支付趨勢
數(shù)字錢包普及與 A2A 實時支付
數(shù)字錢包已成為主流：例如沙特的 Apple Pay、PayPal、STC Pay 在在線支付中占據(jù)顯著比重；UAE 約?46%人口使用電子錢包，預期大幅提高。
推廣實時銀行轉(zhuǎn)賬（A2A）：例如 UAE 的 Aani 系統(tǒng)參考印度 UPI 模式，支持實時跨銀行即時支付。
BNPL 的興起
分期支付普及：Tabby、Tamara、Postpay 成為年輕群體常用消費方式，推動線上線下消費增長。
政策驅(qū)動資金
地區(qū)政府積極推行“2030數(shù)字化”戰(zhàn)略（如沙特 Vision 2030、UAE 數(shù)字化計劃），促進金融科技創(chuàng)新。
二、拉美支付生態(tài)的數(shù)字革命
Pix：即時支付領(lǐng)跑者
Pix 成為主流工具：自 2020 推出后，2024 年超 26 萬億雷亞爾交易額，即將超過信用卡成為電商主要渠道。
定期扣款功能啟動：2025 年起支持訂閱類服務自動扣款，如水電費、會員費等 。
電子錢包與當?shù)刂Ц?/h3>
替代傳統(tǒng)支付：數(shù)字錢包與 QR 支付在阿根廷、哥倫比亞快速增長；墨西哥 CoDi 實現(xiàn)實時賬戶級支付轉(zhuǎn)賬。
BNPL 加速滲透：針對年輕消費群體提供靈活分期產(chǎn)品，受眾不斷擴大。
合規(guī)與跨境潛力
拉美跨境支付量攀升，預計 2025 年增長 32%，電子商務與匯款需求推動 → 支付公司和平臺進入中國-拉美、新興市場路徑 。
三、其他新興市場關(guān)鍵形態(tài)
亞洲東南與非洲
QR 碼支付快速擴張：印尼 QRIS 標準支持跨境支付，2024 年交易額高達 42 萬億印尼盾；
非洲地區(qū)亦主打移動支付（如 M?Pesa），促進未成年人入金、P2P轉(zhuǎn)賬等應用。
跨境支付橋梁平臺
本地金融機構(gòu)正通過 ISO?20022 與開放銀行推動支付標準化；
各國如巴西、東加勒比多地區(qū)測試或發(fā)布 CBDC，尋求跨鏈互通。
四、支付生態(tài)區(qū)域回顧對比
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地區(qū) |
主流支付方式 |
特有趨勢 |
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中東 MENA |
數(shù)字錢包、A2A 轉(zhuǎn)賬、BNPL |
銀行開放 API，政府政策推動，AI風控興起 |
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拉美 LATAM |
Pix、CoDi、電子錢包、BNPL |
實時支付支付率高、跨境支付快速擴張 |
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東南亞/非洲 |
QRIS、移動錢包 |
移動優(yōu)先、財務包容性強，多功能集成 |
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CBDC/ISO標準 |
國家/央行數(shù)字貨幣探索 |
巴西 Drex，東加勒比 DCash，跨境互操作性試點 |
五、賣家及企業(yè)應對策略
1. 多支付渠道支持
接入本地支付方式，如 Pix、電子錢包、BNPL，以提升轉(zhuǎn)化率和客戶信任。
2. 合規(guī)與跨境橋梁
熟悉各地監(jiān)管，準備支持 ISO20022 與 CBDC，強化合規(guī)接受度。
3. 實時清算能力
提供即時到賬服務，搶占快捷支付優(yōu)勢。
4. 技術(shù)與風控投入
使用 AI 監(jiān)控，非常規(guī)模式實時反欺詐，提高安全水平。
